Что такое DeFi (децентрализованные финансы)?

Децентрализованные финансы (DeFi) – это сочетание традиционных банковских сервисов с децентрализованными технологиями, такими как блокчейн. Из-за своего инклюзивного формата движение DeFi также может быть представлено под названием “Открытые финансы” (Open Finance).

Важно отметить, что сообщество DeFi стремится создать альтернативы для всех финансовых сервисов, которые доступны в настоящее время. В число этих сервисов входят такие элементы, как сберегательные и текущие счета, кредиты, трейдинг, страхование и многое другое. Итак, в этой статье мы рассмотрим, что такое DeFi в криптовалюте, и что принесёт эта технология людям.

Важность DeFi

Децентрализованные финансы играют важную роль в процессе эволюции финансового сектора по многим причинам. Во-первых, DeFi расширяет функциональность и область охвата для денег. Поскольку для взаимодействия с сектором децентрализованных финансов нужен только смартфон, появляется огромный потенциал для расширения глобальной экономики.

Поэтому аналитики рассматривают этот сектор как один из наиболее важных из всего, что в настоящее время разрабатывается в криптопространстве.

Это стремление к развитию экосистемы DeFi можно увидеть невооружённым глазом. Важно также отметить, что DeFi является самым быстрорастущим сектором в сфере блокчейн-технологий. Согласно последним сообщениям, токены типа DEFI постоянно показывают себя лучше, чем токены других типов. Кроме того, поскольку данный период времени является началом этапа интеграции, участники рынка имеют уникальную возможность увидеть расцвет совершенно новой отрасли.

Децентрализованные приложения (Dapps, Decentralized Applications)

Сектор DeFi сильно зависит от децентрализованных приложений. Чтобы понять возможности DeFi, вам нужно разобраться в концепции, лежащей в основе децентрализованных приложений. Децентрализованные приложения – это программы, предназначенные для работы в децентрализованных сетях. К таким сетям можно отнести блокчейны, сеть Tor и другие реализации технологии распределённого реестра (DLT).

Ключевым компонентом этих протоколов является их децентрализованный характер. Никакого центрального органа, компании или агентства, которое могло бы контролировать функциональность этих приложений, не существует.

Compound – децентрализованное приложение DeFi.

На самом деле, децентрализованные приложения крайне редко требуют вмешательства человека. Вместо этого в такие платформы интегрируются продвинутые смарт-контракты, которые отвечают за оптимизацию работы всех систем. Смарт-контракты – это запрограммированные протоколы, которые инициируются при получении криптовалюты на их адрес. Важно отметить, что смарт-контракты могут решать самые разнообразные задачи – от верификации клиентов до проведения платежей.

Ключевые компоненты DeFi

DeFi-проекты – что это такое? Сегодня в мире больше приложений DeFi, чем когда-либо в прошлом. Эти приложения уже позволяют экономить время и деньги предпринимателей и клиентов. Фактически, платформы DeFi начали появляться почти во всех финансовых секторах. Поскольку сектор DeFi продолжает расширяться, важно понимать, какие общие характеристики имеют все децентрализованные приложения этого типа. Ниже перечислены наиболее распространённые из них.

Открытый исходный код

Приложения DeFi должны иметь открытый исходный код. Благодаря наличию открытого исходного кода любой грамотный программист может изучить структуру приложения. При этом он получает возможность проверить его функциональность, безопасность и возможности.

Программы с открытым исходным кодом гораздо более стабильны и безопасны, чем закрытые, именно благодаря такому взаимодействию с членами сообщества. Кроме того, это обеспечивает уверенность в платформе, потому что пользователи точно знают, что никакие скрытые вредоносные алгоритмы не работают в фоновом режиме.

Прозрачность

Децентрализованные финансы предоставляют миру новый уровень прозрачности. Поскольку большинство приложений DeFi работает на публичных блокчейнах, таких как Ethereum, информация обо всех транзакциях является общедоступной. По сути, вся деятельность на блокчейне является публичной.

Основное отличие этого подхода от традиционных банковских счетов заключается в том, что учётные записи не привязаны к личности пользователя напрямую. Вместо этого они являются псевдоанонимными и содержат только адрес в виде последовательности букв и цифр.

Хотя учётные записи не связаны напрямую с чьим-либо именем, в случае необходимости есть способы, позволяющие выяснить, кому они принадлежат. Программы типа “блок-эксплорер” помогают людям отслеживать децентрализованные операции с большинством монет, кроме некоторых проектов, ориентированных на конфиденциальность.

Глобальная аудитория

Децентрализованные приложения отражают расширенное представление разработчиков о том, какими должны быть финансовые платформы. Любой желающий из любого уголка мира может принять участие в работе платформ DeFi. Если у вас есть смартфон с доступом в интернет, вы сможете войти в сообщество DeFi за считанные минуты.

Следовательно, децентрализованные приложения DeFi впервые в истории предоставляют доступ к финансовым услугам жителям стран, где банковская система развита крайне слабо. Их открытость является огромным шагом вперёд по сравнению с нынешней системой, которая оставляет около 40% мирового населения без банковского обслуживания в любой его форме.

Важно отметить, что при мыслях о людях, не имеющих доступа к банковской системе, вы, скорее всего, представляете себе деревни где-нибудь в тропиках или пустыне, но реальность сильно отличается. Например, недавнее исследование показало, что 25% американских домовладений не имеют доступа к банковским услугам. Именно в таких местах DeFi создаст немедленный эффект.

Инклюзивность

Сектор децентрализованных финансов функционирует без посредников. То есть, любой человек может разработать приложение DeFi и предложить его миру. Кроме того, любой желающий может участвовать в работе децентрализованных приложений DeFi, не беспокоясь об одобрении.

Эта стратегия сильно отличается от традиционной финансовой системы, которая требует, чтобы потенциальные пользователи проходили через множество систем проверки от регулирующих органов, и только после этого они могут стать частью глобальной экономики.

Взаимная совместимость

Ещё одним краеугольным камнем сообщества DeFi является интероперабельность или взаимная совместимость. Взаимная совместимость имеет огромное значение, поскольку она гарантирует, что при входе новых разработчиков в пространство вся предыдущая работа не потеряется.

Вместо этого пользователи смогут объединять функции приложений DeFi, чтобы расширить своё воздействие на экономику нового века. Например, пользователи часто используют “стейблкоины“, децентрализованные биржи и криптокошельки одновременно. Эта стратегия возможна благодаря бесшовной интеграции приложений DeFi.

Гибкость

Благодаря открытому характеру среды DeFi разработчики могут проявлять в своих платформах большую гибкость. Кроме того, пользователи получают множество возможностей за счёт интеграции сторонних приложений. Фактически, пользователи могут даже создавать свои собственные интерфейсы, если существующий функционал кажется им недостаточным.

DeFi в сфере кредитования

Одним из секторов, наиболее сильно затронутых введением DeFi, является сектор кредитования. Если вы когда-либо обращались за кредитом, вы знаете, как много времени занимает этот процесс. Хуже всего то, что вы вынуждены работать с кредитными компаниями, заинтересованными в первую очередь в максимизации их прибыли. К счастью, сообщество DeFi придумало несколько интересных способов улучшения этой сферы.

Compound

Децентрализованное приложение Compound демонстрирует истинную силу технологии DeFi и то, как она способна трансформировать представление мира о роли финансового рынка. Compound позволяет пользователям давать криптовалюту в долг другим пользователям. За предоставление кредита пользователи получают проценты в криптовалюте.

Важно отметить, что платформа использует смарт-контракты для сведения кредиторов и заёмщиков. Кроме того, смарт-контракты автоматически корректируют процентные ставки в зависимости от текущего состояния рынка.

Децентрализованные биржи

Многие люди рассматривают децентрализованные биржи как следующий логический этап в эволюции криптовалютного сектора. Это одноранговые торговые платформы, которые предоставляют пользователям более упорядоченный интерфейс, более строгий уровень безопасности и большую гибкость. Традиционные биржи работают через централизованную организацию, которая позволяет осуществлять, а также контролирует и проверяет все сделки внутри платформы.

Проблема этого подхода заключается в том, что он оставляет слишком много открытых возможностей для атаки. Хакеры могут взломать биржу и украсть миллионы долларов. При быстром поиске в Google вы обнаружите многочисленные примеры взломов бирж, в результате которых центральные организации понесли огромные убытки. Во многих случаях из-за убытков эти компании даже были вынуждены прекратить свою деятельность.

Binance DEX, главная страница.

Децентрализованные биржи устраняют большую часть этих проблем. Когда пользователь обменивает активы через децентрализованную биржу, платформа не получает эти активы в своё владение напрямую. Вместо этого используются смарт-контракты, обеспечивающие одновременный перевод активов с кошелька на кошелек. Таким образом, в платформе нет основного слабого места, которое мог бы использовать хакер.

Uniswap

В платформе Uniswap представлен инновационный механизм, известный как Automated Market Making. Этот протокол обеспечивает почти мгновенный расчёт по транзакциям между сторонами. Важно отметить, что протокол настроен на закрытие сделок максимально близко к текущей рыночной стоимости. Вы даже можете давать криптовалюту в долг и зарабатывать проценты с помощью функции Pooling.

Новая эпоха в области сбережений с помощью DeFi

Технология DeFi даёт новую жизнь некоторым из самых базовых финансовых действий. Например, децентрализованное приложение PoolTogether – это платформа, на которой вкладчики могут встречаться и принимать участие в игре без каких-либо потерь. В этой игре каждый участник кладёт криптовалюту в процентный кошелёк.

В конце месяца один победитель забирает себе все заработанные проценты. Удивительно, но инвестиции всех остальных участников остаются нетронутыми – никто ничего не теряет.

Платформы прогнозирования DeFi – что это такое

Ещё одним интересным событием в этом секторе является появление платформ прогнозирования. Платформы прогнозирования используются для анализа текущего общественного мнения о том или ином событии. Использование мудрости масс может быть ценным инструментом для бизнеса, стремящегося получить более глубокое понимание рынка.

Guesser

Платформа Guesser позволяет делать прогнозы и изучать результаты других участников. Очень важным является также тот факт, что за своё участие вы можете получать криптовалюту. Просто укажите сумму рядом с вашим предсказанием, если вы окажетесь правы, за свою мудрость вы получите вознаграждение.

Итог – DeFi здесь надолго

Поскольку основные системы нашего общества претерпевают трансформацию в сторону децентрализации, в будущем спрос на децентрализованные приложения DeFi будет расти. Эти новые приложения продолжат трансформировать существующие бизнес-системы.

Вскоре децентрализованные приложения станут новым стандартом для развития экономики. Следовательно, в ближайшие годы мировая экономика может получить огромный толчок в направлении децентрализованных финансов. На данный момент DeFi дарит миру возможность представить себе более демократическое общество.