Обзор брокера USAA

Общий рейтинг: 2,3/5.

Важные факты

• Минимальный размер счёта: 500$.
• Комиссии: 8,95$ за сделку по акциям.
• Лучше других в плане: новостей и исследований.

Один из самых крупных и известных брендов в финансовой отрасли

USAA является одним из крупнейших и наиболее известных брендов в финансовой отрасли, предлагая широкий выбор продуктов от страхования до инвестиционных консультаций.

Платформа USAA – это продукт с полным спектром услуг, который является отличным вариантом для случайных трейдеров, инвесторов и людей, желающих, чтобы тяжелую работу за них делал профессионал.

Отсутствие потоковых данных или передовых аналитических инструментов делает его не очень подходящим для активных трейдеров.

Банковские и инвестиционные продукты USAA доступны только для нынешних и бывших военнослужащих США и их семей, поэтому данная платформа не подойдёт для тех, кто не соответствует критериям USAA.

Читайте также Обзор Vanguard

Плюсы

• Широкий ассортимент товаров и услуг.
• Широкий выбор образовательных ресурсов.
• Поддержка через онлайн-чат.
• Отличные инструменты для исследований и анализа.

Минусы

• Комиссионные сборы выше среднего уровня.
• Нет круглосуточной поддержки.
• Поддерживается ограниченное количество ценных бумаг, нет криптовалют, фьючерсов и Forex.
• Сервис доступен только для американских военных, ветеранов и их семей.

Торговый интерфейс: 2,6/5

Платформа USAA имеет интуитивно понятный торговый процесс и доступный почти из всех окон торговый тикет, что значительно упрощает размещение сделок на платформе.

Поддерживается полный спектр типов ордеров, хотя расширенных условных ордеров нет.

В платформе нет возможностей конвейеризации ордеров или корзинной торговли, пользователи могут выбирать акции для продажи с учётом налогообложения.

Хотя платформа USAA предлагает широкий выбор аналитических инструментов и информации, она является не лучшим вариантом для тех, кто хочет быстро совершать сделки.

На большинстве вкладок в верхней части страницы расположен большой выпадающий торговый тикет, однако на вкладке News & Research вы найдёте небольшую ссылку на более сложный торговый интерфейс.

В этом торговом тикете новые заполняемые поля и опции ордеров открываются по мере заполнения уже предоставленных полей, то есть, пользователям каждый раз приходится ждать заполнения новых полей.

В настоящее время USAA переходит на новый интерфейс, поэтому все проблемы могут исчезнуть после завершения перехода.

В настоящее время внутридневные трейдеры или другие инвесторы, которым необходима возможность быстро совершать сделки, могут использовать платформу USAA только для исследований.

Читайте также Обзор брокера Merrill Edge

Технология торговли: 1/5

Ещё одним недостатком для активных трейдеров является отсутствие потоковых данных.

Хотя данные на платформе USAA обновляются в режиме реального времени, обновлять страницу приходится вручную. В настоящее время пакеты потоковых данных недоступны.

Аналогичным образом, даже очень продвинутые инвесторы не могут контролировать маршрутизацию ордеров, к тому же USAA не предлагает улучшения цены или гарантий исполнения.

Хотя потенциал повышения цен является одним из факторов, рассматриваемых при принятии решений о маршрутизации, он является не главным из них.

USAA принимает оплату или другие формы вознаграждения в обмен на маршрутизацию ордеров через конкретные места.

Читайте также Обзор брокера eOption

Удобство использования: 2/5

Платформа USAA интуитивно понятна и удобна в использовании, хотя процесс регистрации является довольно громоздким из-за строгих требований брокера.

Из-за огромного выбора образовательных ресурсов и исследовательских инструментов новым пользователям может потребоваться некоторое время, чтобы найти то, что они ищут.

Но как только вы подниметесь вверх по кривой обучения, вы обнаружите, что USAA является отличной платформой для исследований и анализа.

В новой компоновке панели управления USAA пользователи найдут ещё более современный оптимизированный интерфейс.

Новая панель управления также значительно облегчает процесс получения доступа к налоговой документации, управление дивидендами, переводов, и проверки вашей текущей позиции и исторической активности.

Следует отметить, что текущая итерация этой новой компоновки панели управления по-прежнему является лишь предварительным вариантом (по состоянию на 7.02.19), и полная функциональность интерфейса будет доступна только после завершения процесса развертывания.

Опять же, платформа не очень хорошо подходит для дневных трейдеров и людей, которые предпочитают открывать сразу несколько окон с динамическими данными.

Платформа не отличается богатством настроек, и пользователи могут одновременно просматривать только одно окно или один набор данных.

Читайте также Обзор брокера E*trade

Мобильные приложения и новые технологии: 3,2/5

Приложение USAA имеет тот же вид, что и новая панель управления для настольных компьютеров, но его функциональность ограничена.

Пользователи могут быстро и легко просматривать информацию о балансе и историю, проверять текущие позиции, а также торговать акциями и ETF.

Для получения более подробной информации о котировках, использования скринера акций или просмотра списка наблюдения, вам нужно будет нажать на ссылку View Full Quote в всплывающем окне с котировкой любого тикера или на ссылку News and Research в меню.

Здесь вы найдете мобильные версии многих ресурсов и инструментов, которые доступны в десктопной платформе.

Чего вы не найдёте, так это расширенных возможностей построения и анализа графиков – популярной функции предыдущей версии приложения.

Разделы News & Research, Market Insights и Tools & Calculators выглядят как страницы мобильного веб-сайта, однако они интегрированы в приложение и не требуют дополнительного входа в систему.

Тем не менее, при торговле с этих страниц открывается другой торговый тикет.

Для перемещения между разделами необходимо вернуться на панель управления приложением и повторно ввести номер своего инвестиционного счёта.

Приложение будет полезным, если вы хотите просто проверить баланс или разместить простую сделку.

Новое обновление пока работает не очень хорошо, и в нём трудно ориентироваться, поэтому все более сложные операции надо выполнять с десктопной платформы.

Читайте также Обзор брокера Robinhood

Ассортимент предложений: 3,7/5

USAA предлагает доступ к американским и международным акциям, ETF, паевым фондам и инвестиционным инструментам с фиксированным доходом.

Помимо аннуитетов (бессрочных облигаций правительства Великобритании), USAA предлагает казначейские, муниципальные и корпоративные облигации США, а также контракты на разницу и облигационные фонды.

Все ордера по облигациям и опционам более чем на один этап должны размещаться по телефону.

Пользователи могут самостоятельно управлять своими инвестициями или выбрать полностью управляемый портфель (при счёте минимум в 25 000$).

Для тех, кто хочет получить лучшее из обоих миров, USAA предлагает опцию роботизированного советника: Digital Investment Advisor (минимальный баланс счёта 2000$).

Для владельцев маржинальных счетов поддерживаются короткие продажи.

Физического списка активов для заимствований нет, хотя вы можете позвонить сотруднику службы поддержки клиентов перед осуществлением сделки.

Кроме того, система выдаст сообщение об ошибке, если акции, которые вам нужны,  трудно заимствовать.

Читайте также Обзор брокерской компании TD Ameritrade

Новости и исследовательские возможности: 4/5

USAA стабильно превосходит большую часть своих конкурентов, когда дело касается исследовательских и образовательных ресурсов.

Как десктопная, так и мобильная платформы предлагают доступ к надежному скринеру акций и ETF, а десктопная платформа связана с собственным скринером паевых фондов, работающим от Morningstar.

Вы можете искать новости в разделе News and Research по ключевому слову или сделать так, чтобы тикеры с новостями поднимались вверх в вашем списке наблюдения одним щелчком мыши.

Отчёты аналитиков доступны для любого тикера.

Читайте также Обзор брокера TradeStation

Портфельный анализ и отчёты: 3,3/5

С точки зрения анализа портфеля для самостоятельно управляемых инвестиционных счётов платформа USAA является средней.

Новая компоновка панели управления обеспечивает быстрый обзор текущих позиций, балансов, общих и внутридневных прибылей и убытков, но в ней нет никаких данных о распределении активов или производительности, кроме необработанных данных.

Хотя данные о балансе и история операций обновляются в режиме реального времени, но обновлять страницу придётся вручную.

Конечно, те, кто выберет один из вариантов управляемой учётной записи USAA (полностью управляемой или роботизированной), получат доступ к гораздо более подробным данным о портфеле, предложениям и рекомендациям.

Читайте также Обзор брокерской компании Charles Schwab

Поддержка клиентов и справочная информация: 3,5/5

USAA давно славится ответственным подходом к поддержке клиентов.

Независимо от того, являетесь вы действующим клиентом или нет, получение ответов от реального представителя займёт не слишком много времени.

Телефонные линии работают только с понедельника по субботу, зато время ожидания, как правило, довольно небольшое.

USAA также предлагает функцию онлайн-чата, что гораздо быстрее и удобнее для решения большинства общих вопросов.

Для решения конкретных вопросов о размещении сделок или функциях платформы вы можете связаться по телефону с физическим брокером (доступно с 7:30 до 17:00 по восточному времени США с понедельника по пятницу).

Ожидание разговора с брокером обычно длиннее, чем разговор с сотрудниками службы общей поддержки клиентов.

Читайте также Обзор Fidelity Investments

Образовательные возможности: 4/5

Инвестиционный раздел сайта включает в себя целую серию образовательных статей об инвестировании от Morningstar, а в разделе консультационного центра содержатся статьи, инструкции и часто задаваемые вопросы по реальным этапам торговли.

В пенсионном центре вы найдёте статьи, калькуляторы и другие ресурсы, в зависимости от того, насколько вы близки к выходу на пенсию.

Образовательный фонд USAA является некоммерческой организацией, которая финансируется USAA и предлагает широкий выбор образовательных ресурсов, статей, инфографики и видеороликов, охватывающих все аспекты финансов, инвестиций и планирования жизни.

Читайте также Обзор Ally invest

Затраты: 0,5/5

Хотя ежемесячной платы за использование онлайн-платформы нет, торговые комиссии USAA являются одними из самых высоких в отрасли.

При цене 8,95$ за сделку по акциям и ETF и 8,95 + 0,75$ за контракт на опционы активные трейдеры обнаружат, что комиссии серьёзно уменьшают их доходность.

Международными акциями можно торговать только по телефону через физического брокера с комиссией 70$ за сделку.

USAA предлагает несколько фондов взаимных инвестиций, акции которых продаются без брокерской надбавки через свой Fund Marketplace, но за другие фонды нужно заплатить 45$ за транзакцию.

Так как ордера на облигации (45$) и опционы на два или более этапа (25$ + 0,75$ за контракт) размещаются только по телефону, инвесторам, планирующим регулярно торговать этими ценными бумагами, следует посмотреть в других местах.

Сборы за проводные переводы, исходящие ACATS и просроченные платежи являются стандартными.

Со счетов с остатками ниже 100$ и без активности в течение 12 месяцев подряд взимается комиссия в размере 10$, после чего они закрываются.

Закрытие счёта IRA влечёт за собой штраф в размере 35$.

Маржинальные ставки рассчитываются с использованием текущей ставки брокера и баланса вашего счёта.

На момент написания этого обзора брокерская ставка составляла 4,25%, то есть, маржинальные ставки USAA варьировались от 8% (для балансов более 1 млн долларов) до 10,75% (остатки менее 50 000$).

Читайте также Обзор 24Option

Что вам необходимо знать

Одни только образовательные ресурсы делают USAA отличным выбором для начинающих инвесторов.

Если вы ищете робота-советника или управляемый портфель, этот вариант также может вам подойти, так как у него довольно большой выбор инвестиционных продуктов.

Однако ни платформа, ни схема тарифов не предназначены для активных трейдеров.

Тем, кто планирует размещать по несколько сделок в год или просто открыть долгосрочные позиции, эта платформа прекрасно подойдёт.

Если вы ищете динамичную, настраиваемую, быструю платформу (например, с потоковыми данными), использовать USAA стоит только в качестве исследовательского и образовательного ресурса.

Возможно вам также будет интересно прочитать статьи

Обзор брокера ChoiceTrade

Обзор брокера Just2Trade