Криптовалютный портфель: суть, рекомендации по созданию

Колебания курса криптовалюты в рамках суток достигают 30%! При удачном стечении обстоятельств – это возможность обогатиться даже при минимальном стартовом капитале. А если не оценить риски и рынок обвалится, инвестор теряет все, оставаясь в минусе. Минимизировать вероятность такого исхода способен грамотно составленный криптовалютный портфель.

Зачем нужен портфель и что он собой являет

Портфелем цифровых валют принято называть совокупность активов инвестора, в которые вложены деньги с целью получения прибыли. По сути такой портфель схож с инвестиционным, в обоих случаях стоит задача диверсифицировать вложения.

Простой пример: 2 тысячи долларов вложены в один вид криптовалюты. При обвале стоимости инвестор остается ни с чем. Если же таких цифровых валют пара, курс одной может снизиться, а двух других – вырасти. В итоге даже если прибыль не в полной мере покроет понесенные убытки, переждать падение будет проще.

Инвестиционный портфель криптовалюты отличается от обычного, ведь в нем не используются акции, облигации и другие активы. Актив всего один – это разная криптовалюта (BTC, Эфириум, NEO, XRP). Создать его легко, инвестору не приходится оформлять документы или открывать расчетные банковские счета. Достаточно иметь аккаунты на биржах и запланированную сумму для покупки токенов.

Инвесторы уверяют, что добавить в портфель криптовалют монеты не сложно – порог вхождения низкий. Даже имея 100-300 долларов уже получится выбрать подходящие монеты из тысяч известных. Однако не все привлекательны с инвестиционной точки зрения.

Как выбрать активы для криптовалютного портфеля

Возможная прибыль в этом случае сопряжена с рисками. Чем большей кажется доходность монеты, тем выше шансы, что курс сменится на прямо противоположный и деньги сгорят.

Криптовалютный портфель на 2019 год должен быть сбалансированным, т.е. в нем соблюдено соотношение дешевых, потенциально доходных валют и высокодоходных. Подобное умение приходит с опытом.

Условно монеты делятся на несколько групп:

• Раскрученные. Биткоин, Эфир, Ripple, Лайткоин, Dash и другие криптоактивы. Все держатся в ТОП-10 по данным https://coinmarketcap.com. Умеренные инвесторы предлагают ставить на эту группу не больше 50-60% накоплений.
• Во вторую группу вошли монеты с концепцией, которые применяются в спонсорских проектах. Например, NEO, который показывает незначительный, стабильный прирост. Это 30% портфеля, в среднем по 5% на каждое наименование.
• В последнюю группу входят форки, резко «выстреливающие» сразу после появления и также быстро падающие в цене. Приобретение таких монет – мероприятие рискованное и больше подходит для опытных инвесторов. Сюда относят участие в ICO, нередко оказывающихся пузырями. В это направление допускается вкладывать не больше 10% активов.

Рассчитывать, что первые инвестиции в криптовалюты помогут стать богаче нельзя, портфель следует регулярно пересматривать. Опытные вкладчики рекомендуют держать там 3-9 валют, выбирая их по следующим критериям:

1. Перспективность и практическая ценность. Монета помогает решить некую проблему или никакой идеи нет? Такой особенностью может являться повышенная анонимность по сравнению или скорость выполнения транзакций с остальными.
2. Колебания курса. Анализ поведения стоимости на длительном временном отрезке, частота резких спадов и скачков роста, а также объем торгов – это красноречиво говорит о росте популярности. При этом может быть применена мошенническая схема «Памп и Дамп», поэтому отслеживать и анализировать графики нужно внимательно.
3. Наличие сообщества. Оптимально, если существует официальное комьюнити или площадка разработчиков, оперативно дающих обратную связь.
4. Актуальные новости. Упоминается ли монета в СМИ, обсуждают ли ее на тематических форумах или шумиха вокруг нее выглядит специально поднятой?

На основании описанных критериев создана масса готовых криптовалютных портфелей, сформированных по разным принципам и схемам.

Схемы для формирования портфеля

Начинающим инвесторам лучше отдать предпочтение консервативному портфелю, отличающемуся низкой рискованностью. Принцип его формирования таков:

1. 80% составляют ТОП криптовалюты;
2. 5% отводится менее популярным монетам, показывающим стабильный незначительный прирост;
3. 5% займут недорогие, потенциально доходные криптовалюты.

Минимизация рисков очевидна – большая часть капитала вложена в надежные активы, вероятность падения которых низкая. По сути человек рискует 5% денег, вложенных в сомнительные проекты. Потеря такой суммы не критична.

Рисунок 2. Статистика инвестора, решившего ежедневно вкладывать в криптовалюту по 10$

Криптовалютный портфель, потенциально способный принести 250% годовых, относится к агрессивному типу. Такой вариант подходит опытным инвесторам, обладающим достаточными знаниями особенностей рынка.

В таком портфеле снижается доля надежных криптовалют и добавляются вложения в ICO в следующих пропорциях:

• 60% известные криптовалюты (ETH, BTC);
• 25% разные альткоины (Ripple, Dash, IOTA);
• 15% в ICO.

Часто инвесторам приходится по душе стратегия «Купи и держи», суть которой заключается в покупке многообещающих монет, продавая их только когда цена станет пиковой. Профессионалы отмечают, что на рынке появляется все больше монет «прокола» – интегрированных в реальную экономику, так что рост их курса вполне закономерен.

Рисунок 3. ТОП-10 криптовалют по показателю рыночной капитализации

Формируя криптовалютный портфель на 2019 год, главное понять, какую сумму в случае обвала рынка не жалко потерять. Еще больше снизить риски просадки можно, распределяя добавленные монеты в зависимости от их капитализации. Капитализация – это стоимость конкретной монеты, умноженная на количество, выпущенное в обращение.

Чем выше капитализация монеты – тем ниже волатильность. Например, курс биткоина не может просесть на 50%, с большей вероятностью такое произойдет с альткоинами. Исходя из этого параметра, в портфеле обязательно должны быть монеты с высокой оценочной стоимостью (больше 5 млрд. $), со средней (от 250 млн. $) и с более низким показателем.

Если хочется надежности и стабильности, в портфеле лучше сделать акцент на монеты из ТОП-10 по показателю капитализации. Готовы рисковать – добавьте монеты с низкой капитализацией, но помните, что цена может как легко обрушиться, так и вырасти в 2-3 раза. Проще ориентироваться в популярности монет, пользуясь аналитическими инструментами, например, данными портала CoinMarketCap.

Примеры криптовалютных портфелей

Блокчейн – тема относительно молодая, сложно спрогнозировать, в какой отрасли она придется кстати. Вот пример криптовалютного портфеля, основанного на разделении по типу индустрии:

• из валют хороши Bitcoin и Bitcoin Cash;
• вложиться в Эфириум или NEO как в платформы умных-контрактов;
• sia и Storj как в решения децентрализованного хранения данных;
• в криптовалюты Монеро, Dash, Zcash с акцентом на конфиденциальность;
• в сфере финансов и банковского сектора применяются Ripple, Stellar, OmiseGo – им тоже место в портфеле.

Идея в том, чтобы сделать портфель гармоничным, купив по несколько криптовалют, применяемых в разных индустриях.
Второй пример при начальной сумме капитала 250$. Задача – собрать криптовалюты, отличающиеся перспективами роста.

1. Сформировать портфель можно по такому алгоритму: 0,85 Zcash, 1 Монеро, 1 LTC.
2. Инвестиции распределяются следующим образом: 125$ (50%) – ZEC, 85$ (34%) – Монеро, 40$ (16%) в Лайткоинах.

В рамках месяца получаем 111$ чистого дохода (доходность 44%).

Третий пример сделаем консервативным. Активы – 3 тысячи долларов, на которые будут приобретены:

• 2200$ вложены в топовую монету (биткоин), 400 в BCH, по 150$ уходит на Эфир и XMR, на оставшиеся 100$ будут куплены XEM и EOS;
• содержание портфеля будет следующим: 0,75 биткоинов, 0,44 BCH, 0,69 Эфириума, 1,84 XMR, 285 XEM, 86 EOS.

За месяц чистая прибыль составит 2050$ или 69% на основании графика изменения курса по CoinMarketCap. Этот вариант показывает самую высокую доходность.

Предположим, инвестор готов вложить в криптовалюту 1000$. На них он покупает 5 разных криптовалют по 200$. В итоге доля каждой составит по 20% или же в соотношении 30/30/15/15/10. Таких валют может быть не 5, а 8 или 10 – в зависимости от предпочтений человека и выбранной стратегии.

Проблема в том, что стоимость каждой валюты колеблется, она падает или поднимается. В итоге через несколько месяцев соотношение 5 валют изменится: доля одной уже составит 40% вместо прежних 20%, а доля двух других упадет с 15% до 5%. В результате баланс риска и доходности нарушается.

Избавить от этого призвана ребалансировка инвестиционного портфеля криптовалют – регулярный пересмотр выбранных активов и их закупка с целью приведения портфеля к изначальному виду. Ребалансировка проводится за счет дополнительного вливания средств или перераспределения. В первом случае инвестор просто докупит криптовалюту, процент которой в портфеле снизился. Во втором требуется обменять одни монеты на другие, процент которых уменьшился. Например, продать ETH и докупить LTC, восстановив баланс.

Как правильно сформировать криптовалютный портфель

Удобно создавать его на бирже, все купленные криптовалюты и будут являть собой портфель. Здесь распространена продажа криптовалютных портфелей, в котором будут готовые разновидности активов, отслеживать динамику которых можно в личном кабинете.

Рисунок 4. Работа с порталом Cryptocompare

Если вам удобней работать с биржей, не забывайте о специальных инструментах: программах для формирования портфеля криптовалют. Например, https://www.cryptocompare.com не требует специализированных знаний, разве что требуется по минимуму знать английский. Здесь же можно увидеть актуальные статистические данные и почерпнуть идеи из портфелей других инвесторов.

Также внимания заслуживает программа Satoshi Fund (Pie), позволяющая следить за волатильностью криптовалют в режиме реального времени, и помогающая грамотно распределить финансы.

Рисунок 5. Главная страница Satoshi Fund

Вот базовые рекомендации по формированию криптовалютного портфеля:

1. Правильно выбирайте криптовалюты. Часто неопытные инвесторы вкладывают средства в первую монету, которая попадается им на глаза в новостях, в итоге теряя все.
2. Продуманно распределяйте активы. Если опыта недостаточно, помогут готовые криптовалютные портфели, в которых уже есть сбалансированные инвестиции. Метод «наугад» здесь не работает.
3. Внимательно отнеситесь к вопросу безопасности. Лучше выбрать для хранения портфеля аппаратные мультивалютные кошельки типа Trezor и Ledger, ведь в случае взлома биржи или атаки на нее можно лишиться всех накоплений.
4. Регулярно проводите ребалансировку и учитесь гибкости. Сегодня выгодно вложение в одну криптовалюту, а через месяц или даже через неделю – в другую. Важно отслеживать эти моменты, быстро подстраиваясь под изменчивый рынок.
5. Покупайте активы при минимальной стоимости, продавая при пиковой – это золотое правило торговли. В противном случае даже при грамотном выборе монет доходность портфеля ощутимо снижается.

Только так вы обезопасите себя от неоправданных рисков и заработаете на изменениях курса криптовалют.

Заключение