Общий рейтинг: 3/5.
Компания Personal Capital была основана в 2009 году и запущена в 2011 году, став одним из первых сервисов роботов-советников.
Personal Capital – это персональная панель управления финансами с бесплатными инструментами и анализаторами, а также робот-советник, который управляет портфелями для клиентов с балансом от 100 000$ и более.
Минимальный баланс показывает, что Personal Capital ориентируется на более состоятельных клиентов, чем большинство других роботов-советников (у многих минимум вообще нулевой).
С другой стороны, вместе с алгоритмом Personal Capital клиент с большим капиталом также получит своего собственного финансового консультанта.
Эта услуга не дешёвая – начиная от 0,89% в год в активах под управлением.
Это немного выше, чем у большинства роботов-советников, но все же меньше, чем у традиционных живых советников, взимающих 1% или больше.
В целом, компания имеет хорошую репутацию и продолжает привлекать клиентов – в настоящее время под её управлением находится более 8 млрд долларов.
Читайте также Обзор брокера ChoiceTrade
Компания Personal Capital существует почти десять лет и до сих пор не сталкивалась с какими-либо проблемами с точки зрения нарушения репутации среди клиентов или конфиденциальности.
Компания достаточно прозрачна в отношении своей работы и предоставляет ссылки на подробную информацию о методологии своей инвестиционной стратегии, а также на нормативные документы, согласованные с Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).
С точки зрения защиты данных и конфиденциальности, Personal Capital использует несколько уровней защиты в каждом компоненте своих систем, чтобы сохранить ваши счета и ваши деньги в безопасности, а также обеспечить секретность всей личной информации.
Данные шифруются с использованием алгоритма AES-256 с многоуровневым управлением ключами, включая чередующиеся по кругу пользовательские ключи, а также строгий внутренний контроль доступа, где ни один человек из Personal Capital не имеет доступа к вашим учётным данным.
Кроме того, шифрование сайта компании получило от всемирно известной лаборатории Qualys SSL Labs оценку A+, и это выше, чем у большинства крупных банков и брокеров.
Personal Capital также сотрудничает с Yodlee, ветераном индустрии финансовых технологий, который помогает с агрегированием счетов клиентов.
Имея более чем десятилетний опыт работы с финансовыми учреждениями, Yodlee обеспечивает дополнительный уровень безопасности.
Ваши банковские и брокерские учетные данные хранятся только в Yodlee, тогда как в базе данных Personal Capital ничего нет.
Что касается финансовых инструментов, Personal Capital лучше всего показывает себя как бесплатный финансовый агрегатор и анализатор.
Вы можете связать свои внешние банковские и инвестиционные счета и получить углублённый анализ своего финансового положения, сформировать прогнозы будущих результатов, а также получать советы о том, как можно улучшить ситуацию.
В число инструментов входит калькулятор чистой стоимости, учитывающий все ваши активы и обязательства, а также анализатор комиссий, помогающий понять, какие инвестиции обходятся вам слишком дорого и как исправить эти проблемы.
Инструмент планирования выхода на пенсию поможет вам выяснить, на правильном ли пути вы находитесь для достижения своих пенсионных целей, и не следует ли ожидать дефицита.
Читайте также Обзор брокера AvaTrade
Десктопная и мобильная платформы сопоставимы друг с другом, и имеют одни и те же функции и возможности. Приложения доступны как для iOS, так и для Android.
Personal Capital не предлагает никаких экономических или финансовых исследовательских сервисов, помимо инструментов, включенных в панель управления.
Блог компании, Daily Capital, предлагает инвесторам образовательные материалы, анализ рынка и экономические новости в весёлом и понятном формате с распределением по обширным темам, таким как пенсионное планирование, сбережения для получения образования, налоги и страхование.
Читайте также Обзор брокера Firstrade
Для клиентов с управляемыми счетами Personal Capital предлагает услуги финансового консультанта, готового по звонку ответить на вопросы, предоставить финансовые консультации и иным образом поддержать клиента.
Для всех остальных пользователей поддержка может быть доступна в рабочее время или через офисы брокера, расположенные в Калифорнии и Денвере.
Кроме того, на веб-сайте компании есть “портал поддержки“, предназначенный для решения известных проблем, а также полное руководство по началу работы и раздел часто задаваемых вопросов (FAQ).
С другой стороны, здесь нет чата для существующих или потенциальных клиентов, а также нет круглосуточной поддержки, хотя на странице компании в Twitter (@PersonalCapital), похоже, можно получить ответы на вопросы и решить многие проблемы.
Читайте также Обзор брокера NinjaTrader
Personal Capital предлагает счета, управляемые роботами-советниками, консультации по налогообложению (индивидуальные и групповые), а также IRA и доверительные счета.
Компания может проконсультировать вас по вашим счетам типа 401(k) и 529, но не выступает в качестве доверительного хранителя и не управляет ими от вашего имени.
Personal Capital использует стратегию типа “смарт-бета“, которая создана на базе оптимизированных стратегий средней дисперсии, основанных на современной теории портфеля (MPT).
Компания дополняет этот традиционный индексный подход инновационными решениями, применение которых стало возможным благодаря запатентованной технологии и снижению торговых издержек.
Результатом является портфель, укреплённый за счёт общения с персональным консультантом и основанный на опыте экспертного Инвестиционного комитета.
Брокер использует комбинацию математики и качественной оценки, чтобы определить, какое распределение активов подходит именно вам.
Читайте также Обзор брокера Saxo Capital Markets
Инструменты в финансовой панели управления бесплатны, однако за управляемые счета робот-советник взимает плату, которая начинается с 0,89% от управляемых активов.
Плата за управление довольно высокая, по сравнению с некоторыми другими роботами-советниками, которые взимают всего 0,25% или меньше.
Оправданием высоких затрат являются дополнительные персонализированные услуги, которые включены в комиссию Personal Capital: доступ к финансовым советникам, которые готовы проконсультировать вас по телефону; снижение налогов при выводе средств и другие стратегии минимизации налогов; а также автоматическая перебалансировка портфеля.
Тем не менее, многие конкуренты Personal Capital в настоящее время предоставляют те же самые услуги (консультанты по работе с клиентами, минимизация налогов, перебалансировка) за плату, которая начинается с 0,50%, что делает Personal Capital одним из лучших роботов-консультантов.
Читайте также Обзор брокера Stockpile
Из-за высоких минимальных требований к балансу и особенностей своей структуры затрат Personal Capital лучше всего подходит для инвесторов с высоким чистым доходом, которым требуется свой человек на рынке, но также нравится предсказуемость и рациональность, предоставляемые роботами-советниками и их инвестиционными алгоритмами.
Если же вас интересует только бесплатная панель финансовых инструментов Personal Capital, интуитивные анализаторы и прогнозы, которые она предлагает, будут очень полезны самостоятельным инвесторам, желающим оптимизировать каждый аспект своего личного благосостояния.
Таким образом, Personal Capital не подходит для инвесторов, которые хотят автоматизировать свои инвестиции, но либо не имеют на счету 100 000$ или больше, либо могут, но не хотят платить премию за возможность поговорить с живым консультантом.
Возможно вам также будет интересно прочитать статьи
Если вам необходимо выполнить обмен Перфект Мани на Приват24, рекомендуется выбирать надежного исполнителя через проверенные…
Успешная торговля на Форекс (Forex, Foreign Exchange — "зарубежный обмен") невозможна без хорошего брокера. Новички…
Для торговли бинарными опционами очень важно найти достойную и проверенную компанию, которая поддерживает свою репутацию…
Советы, как правило, никто не любит. Принято считать, что советы, особенно непрошенные, «бьют» по нашей…
Что такое протокол AnySwap AnySwap — это полностью децентрализованный протокол обмена токенов из разных блокчейнов…
CoinList представляет собой универсальную платформу для запуска криптопроектов. Спектр её функций весьма разнообразен, однако основная…