Торгуйте уверенно с бесплатными сигналами Зарегистрироваться
image
Трейдинг портал » Форекс » Брокеры Форекс » Обзор брокера Personal Capital

Обзор брокера Personal Capital

Общий рейтинг: 3/5.

Важные факты

  • Минимальный размер счёта: 100 000$.
  • Комиссии: от 0,89% до 0,49% для счетов с балансом свыше 1 млн долларов.
  • Лучше всего подходит для: очень состоятельных людей.

Для богатых клиентов, которым нужен персональный помощник и робот-советник

Компания Personal Capital была основана в 2009 году и запущена в 2011 году, став одним из первых сервисов роботов-советников.

Personal Capital – это персональная панель управления финансами с бесплатными инструментами и анализаторами, а также робот-советник, который управляет портфелями для клиентов с балансом от 100 000$ и более.

Минимальный баланс показывает, что Personal Capital ориентируется на более состоятельных клиентов, чем большинство других роботов-советников (у многих минимум вообще нулевой).

С другой стороны, вместе с алгоритмом Personal Capital клиент с большим капиталом также получит своего собственного финансового консультанта.

Эта услуга не дешёвая – начиная от 0,89% в год в активах под управлением.

Это немного выше, чем у большинства роботов-советников, но все же меньше, чем у традиционных живых советников, взимающих 1% или больше.

В целом, компания имеет хорошую репутацию и продолжает привлекать клиентов – в настоящее время под её управлением находится более 8 млрд долларов.

Читайте также Обзор брокера ChoiceTrade

Плюсы

  • Бесплатный набор финансовых инструментов.
  • Доступ к услугам профессиональных финансовых консультантов.
  • Минимизация и оптимизация налогов для владельцев всех счетов.

Минусы

  • Минимальный баланс 100 000$.
  • Комиссии выше, чем у конкурентов.
  • Нет онлайн-чата и круглосуточной поддержки.

Безопасность: 4,2/5

Компания Personal Capital существует почти десять лет и до сих пор не сталкивалась с какими-либо проблемами с точки зрения нарушения репутации среди клиентов или конфиденциальности.

Компания достаточно прозрачна в отношении своей работы и предоставляет ссылки на подробную информацию о методологии своей инвестиционной стратегии, а также на нормативные документы, согласованные с Комиссией по ценным бумагам и биржам (SEC).

С точки зрения защиты данных и конфиденциальности, Personal Capital использует несколько уровней защиты в каждом компоненте своих систем, чтобы сохранить ваши счета и ваши деньги в безопасности, а также обеспечить секретность всей личной информации.

Данные шифруются с использованием алгоритма AES-256 с многоуровневым управлением ключами, включая чередующиеся по кругу пользовательские ключи, а также строгий внутренний контроль доступа, где ни один человек из Personal Capital не имеет доступа к вашим учётным данным.

Кроме того, шифрование сайта компании получило от всемирно известной лаборатории Qualys SSL Labs оценку A+, и это выше, чем у большинства крупных банков и брокеров.

Personal Capital также сотрудничает с Yodlee, ветераном индустрии финансовых технологий, который помогает с агрегированием счетов клиентов.

Имея более чем десятилетний опыт работы с финансовыми учреждениями, Yodlee обеспечивает дополнительный уровень безопасности.

Ваши банковские и брокерские учетные данные хранятся только в Yodlee, тогда как в базе данных Personal Capital ничего нет.

Особые возможности: 3/5

Что касается финансовых инструментов, Personal Capital лучше всего показывает себя как бесплатный финансовый агрегатор и анализатор.

Вы можете связать свои внешние банковские и инвестиционные счета и получить углублённый анализ своего финансового положения, сформировать прогнозы будущих результатов, а также получать советы о том, как можно улучшить ситуацию.

В число инструментов входит калькулятор чистой стоимости, учитывающий все ваши активы и обязательства, а также анализатор комиссий, помогающий понять, какие инвестиции обходятся вам слишком дорого и как исправить эти проблемы.

Инструмент планирования выхода на пенсию поможет вам выяснить, на правильном ли пути вы находитесь для достижения своих пенсионных целей, и не следует ли ожидать дефицита.

Читайте также Обзор брокера AvaTrade

Работа на десктопных компьютерах и мобильных устройствах: 4,7/5

Десктопная и мобильная платформы сопоставимы друг с другом, и имеют одни и те же функции и возможности. Приложения доступны как для iOS, так и для Android.

Исследовательские возможности и аналитика: 2,8/5

Personal Capital не предлагает никаких экономических или финансовых исследовательских сервисов, помимо инструментов, включенных в панель управления.

Блог компании, Daily Capital, предлагает инвесторам образовательные материалы, анализ рынка и экономические новости в весёлом и понятном формате с распределением по обширным темам, таким как пенсионное планирование, сбережения для получения образования, налоги и страхование.

Читайте также Обзор брокера Firstrade

Поддержка клиентов: 3,4/5

Для клиентов с управляемыми счетами Personal Capital предлагает услуги финансового консультанта, готового по звонку ответить на вопросы, предоставить финансовые консультации и иным образом поддержать клиента.

Для всех остальных пользователей поддержка может быть доступна в рабочее время или через офисы брокера, расположенные в Калифорнии и Денвере.

Кроме того, на веб-сайте компании есть “портал поддержки“, предназначенный для решения известных проблем, а также полное руководство по началу работы и раздел часто задаваемых вопросов (FAQ).

С другой стороны, здесь нет чата для существующих или потенциальных клиентов, а также нет круглосуточной поддержки, хотя на странице компании в Twitter (@PersonalCapital), похоже, можно получить ответы на вопросы и решить многие проблемы.

Читайте также Обзор брокера NinjaTrader

Типы портфелей: 2,8/5

Personal Capital предлагает счета, управляемые роботами-советниками, консультации по налогообложению (индивидуальные и групповые), а также IRA и доверительные счета.

Компания может проконсультировать вас по вашим счетам типа 401(k) и 529, но не выступает в качестве доверительного хранителя и не управляет ими от вашего имени.

Personal Capital использует стратегию типа “смарт-бета“, которая создана на базе оптимизированных стратегий средней дисперсии, основанных на современной теории портфеля (MPT).

Компания дополняет этот традиционный индексный подход инновационными решениями, применение которых стало возможным благодаря запатентованной технологии и снижению торговых издержек.

Результатом является портфель, укреплённый за счёт общения с персональным консультантом и основанный на опыте экспертного Инвестиционного комитета.

Брокер использует комбинацию математики и качественной оценки, чтобы определить, какое распределение активов подходит именно вам.

Читайте также Обзор брокера  Saxo Capital Markets

Комиссии и сборы: 0,8/5

Инструменты в финансовой панели управления бесплатны, однако за управляемые счета робот-советник взимает плату, которая начинается с 0,89% от управляемых активов.

Плата за управление довольно высокая, по сравнению с некоторыми другими роботами-советниками, которые взимают всего 0,25% или меньше.

Оправданием высоких затрат являются дополнительные персонализированные услуги, которые включены в комиссию Personal Capital: доступ к финансовым советникам, которые готовы проконсультировать вас по телефону; снижение налогов при выводе средств и другие стратегии минимизации налогов; а также автоматическая перебалансировка портфеля.

Тем не менее, многие конкуренты Personal Capital в настоящее время предоставляют те же самые услуги (консультанты по работе с клиентами, минимизация налогов, перебалансировка) за плату, которая начинается с 0,50%, что делает Personal Capital одним из лучших роботов-консультантов.

Читайте также Обзор брокера Stockpile

Что вам необходимо знать

Из-за высоких минимальных требований к балансу и особенностей своей структуры затрат Personal Capital лучше всего подходит для инвесторов с высоким чистым доходом, которым требуется свой человек на рынке, но также нравится предсказуемость и рациональность, предоставляемые роботами-советниками и их инвестиционными алгоритмами.

Если же вас интересует только бесплатная панель финансовых инструментов Personal Capital, интуитивные анализаторы и прогнозы, которые она предлагает, будут очень полезны самостоятельным инвесторам, желающим оптимизировать каждый аспект своего личного благосостояния.

Таким образом, Personal Capital не подходит для инвесторов, которые хотят автоматизировать свои инвестиции, но либо не имеют на счету 100 000$ или больше, либо могут, но не хотят платить премию за возможность поговорить с живым консультантом.

Возможно вам также будет интересно прочитать статьи

Обзор брокера T. Rowe Price

Обзор брокера Swissquote

Обзор брокера Trade.com

Поделиться с друзьями:

Читайте также:

Как определить направление тренда на рынке Форекс

Если ваша стратегия трейдинга хорошо сочетается с методами торговли по тренду, из нашей статьи вы ...

Как создать форекс-брокера шаг за шагом

Форекс-трейдинг – это большой бизнес. Ежедневно на рынке Форекс совершаются сделки на 5,3 трлн долларов, ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *