Что лучше делать с деньгами: копить или инвестировать?

Хотите знать, что лучше, сбережения или инвестирование? Ответ зависит от ваших целей и финансового положения. Это руководство поможет вам разобраться, как быстрее увеличить ваши сбережения, и как лучше инвестировать деньги. В нём также охвачены основные принципы планирования финансов для краткосрочных сбережений и долгосрочных инвестиций.

В чем отличие инвестирования от сбережений

• Сбережения – это постепенное откладывание денег. Обычно люди копят деньги, чтобы оплатить что-то конкретное, например, отпуск или первый взнос за дом, а также чтобы покрыть любые непредвиденные расходы, которые могут возникнуть, например, ремонт отопления. Сбережения обычно подразумевают вложение денег в такие продукты, как сберегательный счёт в банке или строительном кооперативе.
• Инвестиции – это когда вы берёте часть ваших денег и пытаетесь заставить их расти, покупая активы, которые, по вашему мнению, должны увеличиться в стоимости. Например, инвестировать можно в акции, недвижимость или паи фонда.

Читайте также Как инвестировать в акции: руководство по инвестированию на фондовом рынке

Кому лучше копить деньги

Подумайте, сколько вы тратите каждый месяц денег? Чётко представьте ваши финансы и определите, где вы можете сократить расходы.

Создание фонда непредвиденных расходов

Каждый из нас должен приложить максимум усилий, чтобы создать сберегательный фонд на случай чрезвычайной ситуации.

Общее правило: иметь деньги на жизнь в течение трёх месяцев на сберегательном счёте с возможностью мгновенного доступа. В этом фонде должна учитываться арендная плата, питание, плата за обучение и любые другие необходимые расходы.

Фонд непредвиденных расходов даёт уверенность в том, что у вас будет финансовое обеспечение, если что-то пойдёт не так.

Продолжайте копить

После того, как вы соберёте чрезвычайный фонд, рекомендуется продолжать откладывать не менее 10% от вашего заработка каждый месяц (или сумму, которую вы можете себе позволить).

Поставьте перед собой цели по сбережениям и накопите достаточно, чтобы оплатить то, что вы хотели. Это может быть первый взнос за дом, свадьба или поездка.

Вы также можете начать думать об инвестировании своих денег.

Когда вы не должны копить деньги

Вам не следует использовать инструменты сбережения и инвестирования только в том случае, если деньги вам нужны для более важных вещей.

Например, взять свои долги под контроль.

Готовы ли вы инвестировать

Имеет ли это смысл для вас, зависит от ваших целей, особенно от того, какими они являются – долгосрочными, краткосрочными или среднесрочными

• Краткосрочные цели – то, что вы планируете сделать в течение следующих пяти лет.
• Среднесрочные цели – то, что вы планируете сделать в ближайшие 5-10 лет.
• Долгосрочные цели – это цели, для которых вам понадобятся деньги только через десять и более лет.

Краткосрочные цели

Для ваших краткосрочных целей общее правило заключается в том, чтобы откладывать сбережения на денежные депозиты, такие как банковские счета.

Фондовый рынок в краткосрочной перспективе может двигаться вверх или вниз, и если вы инвестируете на срок менее пяти лет, вы можете оказаться в убытке.

Среднесрочные цели

В среднесрочной перспективе иногда лучшим решением тоже могут быть денежные депозиты, но здесь всё зависит от того, насколько вы готовы рисковать деньгами, чтобы добиться большей отдачи от инвестиций.

Например, если вы планируете купить какие-то объекты недвижимости через семь лет и знаете, что вам понадобятся все ваши сбережения для первого взноса, поэтому не хотите рисковать своими деньгами, будет безопаснее положить деньги на сберегательный счёт.

Однако имейте в виду, что ваши сбережения всё равно будут подвержены риску, связанному с инфляцией.

При этом процент, который вы зарабатываете на своих сбережениях, не поспевает за уровнем инфляции, поэтому покупательная способность ваших денег снижается.

С другой стороны, если ваши потребности являются более гибкими, можете рассмотреть возможность инвестирования своих денег, при этом вы должны быть готовы пойти на определённый риск с вашим первоначальным капиталом, чтобы попытаться достичь от ваших инвестиций большей отдачи, чем в случае сбережения.

Долгосрочные цели

Если вам около 30 лет или немного больше, можете подумать об инвестировании в пенсионный фонд, хотя и другие варианты могут быть подходящими.

Для достижения долгосрочных целей стоит рассмотреть возможность инвестирования, поскольку инфляция может серьёзно повлиять на стоимость денежных средств в среднесрочной и долгосрочной перспективе.

Фондовый рынок, как правило, гораздо эффективнее денежных вкладов в долгосрочной перспективе, предоставляя возможность для получения большей отдачи от любых вложенных денег с течением времени.

Вы можете снизить уровень риска, который вы принимаете при инвестировании, распределив свои деньги между различными типами инвестиций. Это называется диверсификацией.

Не пренебрегайте советами

При инвестировании полезно подумать, не получите ли вы пользу от профессиональной консультации сертифицированного независимого финансового консультанта.

Рассмотрим некоторые цели, для которых может подойти сбережение и инвестирование, а также подумаем, какой из вариантов лучше

Цель	Ситуация и временные рамки	Копить или инвестировать?
Покупка нового автомобиля	Ваш старый автомобиль вот-вот испустит дух – вам нужно приобрести новый в течение года.	Сбережения
Внесение залога за дом	Вы хотели бы переехать в свой собственный дом к моменту создания семьи – ориентировочно через три года.	Сбережения
Оплатить свадьбу своего ребенка	Ваш ребенок ещё очень молод – до свадьбы ждать не меньше 15 лет. Ваш ребенок старше – он женится через пару лет.	Инвестирование Сбережения
Накопить на достаточно комфортную пенсию	Вам только что исполнилось 30 лет, и вы хотели бы выйти на пенсию, когда вам будет около 65, то есть, через 35 лет.	Инвестирование

Устанавливайте цели для сбережений

Как видно из приведённой выше таблицы, финансовых целей может быть довольно много.

Все они будут иметь разные временные рамки, то есть, для одних случаев лучше подходят сбережения, а для других – инвестиции. Именно поэтому так важно составить план.