Обзор брокера Wealthfront

Общий рейтинг: 2,9/5.

Важные факты

• Минимальный размер счёта: 500$.
• Комиссии: годовая плата за консультационные услуги 0,25% плюс комиссия фонда 0,07-0,16%.
• Лучше всего подходит для: начинающих инвесторов.

Разнообразие доступных диверсифицированных инвестиционных портфелей

Wealthfront – это онлайн-сервис консультаций по инвестициям, который был основан в 2011 году с целью оптимизации и автоматизации инвестиционного процесса для представителей поколения “миллениалов“, которые привыкли управлять своими повседневными задачами через смартфоны.

Wealthfront Advisors предоставляет клиентам услуги консультаций по инвестициям, но не предоставляет услуг персонализированного финансового планирования, таких как планирование недвижимости, налогообложения или пенсий.

Wealthfront имеет чрезвычайно прозрачный инвестиционный процесс благодаря опубликованной “белой книге” по инвестиционной методологии  и другим стратегическим инвестиционным решениям, таким как “смарт-бета“.

Компания также имеет очень простую структуру оплаты за консультационные услуги.

Комиссии фонда передаются клиентам, и тем, у кого на счетах больше 100 тыс. долларов, инвестированных в паевой фонд Wealthfront Risk Parity, приходится оплачивать дополнительные сборы, как и некоторым клиентам, инвестирующим в счета 529, чтобы накопить на оплату обучения в колледже.

Одним из конкурентных преимуществ Wealthfront являются отличные инструменты финансового планирования.

Компания подключается к внешним банковским и брокерским счетам клиента, а также к счёту Wealthfront, чтобы показать полный финансовый профиль.

Через платформу Wealthfront также можно получить доступ к внешней информации о стоимости обучения в колледже или о цене нового дома, чтобы точно узнать, какие варианты клиент может себе позволить.

Читайте также Обзор брокера Trade.com

Плюсы

• Ежегодная плата за консультационные услуги в размере 0,25% ниже среднего уровня по отрасли.
• Портфели с глобальной диверсификацией, собранные с учётом профиля риска инвестора.
• Прозрачная инвестиционная методология, изложенная в “белых книгах“.

Минусы

• Структура с фиксированной оплатой, которая не уменьшается по мере увеличения размера счёта.
• Нет услуг консультирования по инвестициям; помощь ограничивается онлайн-центром справочной информации в виде раздела FAQ.
• Ограниченное количество образовательных материалов для инвесторов, не считая статей в блоге и нескольких видеороликов.

Безопасность: 4,5/5

Wealthfront работает в своей отрасли уже почти семь лет и имеет высокий уровень прозрачности инвестиций, в том числе благодаря “белым книгам” по инвестиционной методологии.

Схема начисления тарифов компании также очень прозрачна, и на сайте можно найти статьи и калькуляторы для демонстрации структуры комиссий.

Компания является сервисом инвестиционных консультаций, зарегистрированным в SEC (Комиссия по ценным бумагам и биржам) в соответствии с Законом об инвестиционных консультантах от 1940 года, и полностью принадлежит корпорации Wealthfront Corporation.

Счета клиентов застрахованы Корпорацией по защите прав инвесторов в ценные бумаги (Securities Investor Protection Corporation, SIPC) на общую сумму до 500 000$ на одно юридическое лицо, но страхование денежных средств ограничено на уровне 250 000$ на одно юридическое лицо.

Как и в случае всех компаний, занимающихся ценными бумагами, это покрытие обеспечивает защиту от банкротства брокера-дилера, а не от потери ценными бумагами своей рыночной стоимости.

Wealthfront также имеет комплексную политику конфиденциальности и защиты данных.

Политика конфиденциальности разработана так, чтобы обеспечивать максимальную ясность и прямоту в отношении того, как компания собирает и использует непубличную личную информацию и другие виды персональных данных.

Читайте также Обзор брокера Swissquote

Работа на десктопных компьютерах: 4,5/5

Десктопная версия инвестиционной платформы Wealthfront относительно проста и удобна в использовании.

При открытии нового счёта у клиентов есть выбор – инвестировать сразу или сначала разработать финансовый план для изучения основных финансовых решений.

Когда клиенты почувствуют готовность к инвестированию, они получают персонализированный и диверсифицированный портфель, сформированный в первую очередь с учётом их заявленной устойчивости к риску.

Устойчивость к риску определяется на основе анкеты, которая оценивает субъективную готовность человека рисковать; последовательность ответов на субъективные вопросы, связанные с оценкой риска; а также объективную способность человека принимать риски с учётом его прогнозируемого пенсионного дохода, который сравнивается с прогнозируемыми расходами после выхода на пенсию.

Затем клиент получает рейтинг риска в диапазоне от 0,5 до 10, который используется для выбора заранее определённого портфеля для инвестиций.

Команда Wealthfront считает, что их инструменты планирования дают им конкурентное преимущество.

Например, на основе информации о состоянии финансов клиента они помогают рассчитать домашний бюджет, который отражает размер ипотечного кредита, на который клиент может претендовать, учитывая все затраты на владение домом.

Еще один пример: если клиент выбирает услуги планирования обучения в колледже для своего ребёнка, Wealthfront поможет ему установить реалистичную ежемесячную цель, используя данные Департамента образования для расчёта  прогнозируемой стоимости.

Инструменты планирования Wealthfront в версии для настольных компьютеров представляют выходные данные в ясной и прозрачной графической форме, поэтому они легко интерпретируются и усваиваются.

Wealthfront – это автоматизированный инвестиционный консультант, который распределяет активы клиентов по заранее определённым модельным портфелям на основе ETF с учётом присвоенного уровня риска.

Клиенты не имеют дискреционных полномочий в отношении выбора инвестиций в пределах определённого диапазона риска.

По этой причине Wealthfront не предлагает такие услуги, как настраиваемые списки наблюдения по ценным бумагам и релизы экономических данных в режиме реального времени, которые трейдеры могли бы использовать в торговле.

Wealthfront не предлагает имитируемые или демо-счета, потому что клиенты не могут использовать этот сервис для управления своими портфелями.

Компания сформировала 20 модельных портфелей, варьирующихся от низкорискового с фиксированным доходом до высокорискового на базе акций, и размещает активы клиентов в один из портфелей в зависимости от устойчивости клиента к риску, определяемого по анкете.

Читайте также Обзор брокера T. Rowe Price

Работа на мобильных устройствах: 3,2/5

Wealthfront предлагает свои услуги через мобильные приложения для iOS от Apple и Android от Google.

Веб-сайт компании на мобильном устройстве имеет тот же интерфейс, что и десктопная версия.

Мобильное приложение Wealthfront имеет стандартное шифрование и стандартные меры безопасности с технологией распознавания отпечатков пальцев и лиц, а также дополнительные функции безопасности, такие как двухфакторная аутентификация.

Как и десктопная версия, мобильное приложение Wealthfront не предлагает списки наблюдения, ценовые оповещения и новости в реальном времени, поскольку эти функции не сочетаются с бизнес-моделью управления портфелями компании.

Читайте также Обзор брокера Personal Capital

Исследовательские возможности: 4/5

Wealthfront не предоставляет отдельные инвестиционные исследовательские возможности, потому что клиенты не принимают инвестиционные решения самостоятельно.

Например, клиенты не могут выбирать, какие ETF покупать или продавать.

Компания предлагает дискреционный инвестиционный сервис, где робот-советник распределяет активы по двадцати различным модельным портфелям с учётом ответов клиента на вопросы из анкеты по оценке рисков.

Хотя портфели изменить невозможно, Wealthfront предоставляет всевозможные вебинары, калькуляторы и инструменты, помогающие инвесторам отслеживать свои цели.

Эти разнообразные инструменты дают Wealthfront высокий балл в данной категории, даже несмотря на то, что пользователям платформы не обязательно проводить исследования по акциям или инвестиционным стратегиям.

Читайте также Обзор брокера TradingBlock

Образовательные возможности: 2,2/5

Образовательные возможности для инвесторов Wealthfront – это прежде всего блог и центр справочной информации с очень ограниченным выбором обучающих видеороликов.

Центр справочной информации является очень обширным и представлен в виде раздела FAQ, но он может показаться трудным в управлении и иногда перегруженным, учитывая огромный выбор доступных материалов.

Зато на сайте имеется список из семи наиболее распространённых вопросов от клиентов.

Его можно использовать в качестве платформы для изучения других тем и вопросов, связанных с инвестициями.

В блоге есть актуальные инвестиционные статьи, но мало практических советов по инвестированию.

Читайте также Обзор брокера TrioMarkets

Особые возможности: 3,5/5

Wealthfront гордится своим сервисом финансового планирования, который “позволяет исследовать возможности жизни и предоставляет полезные советы“.

Wealthfront называет этот сервис Path – он создан их командой, состоящей из носителей докторских степеней, и является консультативным механизмом, который генерирует все персонализированные идеи и советы, которые предоставляются бесплатно через интернет.

На сайте можно найти конкретные советы по планированию, связанные с домовладением, выходом на пенсию, путешествиями (специально для молодёжи) и сбережениями на обучение в колледже для детей.

Читайте также Обзор брокера USAA

Типы портфелей: 2,8/5

Все облагаемые налогом счета Wealthfront (индивидуальные, совместные или трастовые) дают право на ежедневный вывод средств без налогов (Daily Tax-Loss Harvesting).

Минимальная сумма, необходимая для открытия счёта, составляет 500$.

Минимальный размер счёта, необходимый для получения права на Tax-Loss Harvesting на уровне акций, составляет 100 000$, а для использования функции Smart Beta необходимо 500 000$.

Чтобы получить доступ к портфельной кредитной линии, клиенту необходимо инвестировать в диверсифицированный облагаемый налогом портфель Wealthfront (исключая позиции в свободных деньгах, вклад в паевом инвестиционном фонде Wealthfront Risk Parity и любые акции, связанные с предложением Selling Plan) не менее 100 000$.

Читайте также Обзор брокера Pepperstone

Комиссии и сборы: 2,5/5

Со всех счетов взимается  ежегодный консультативный сбор в 0,25%, независимо от размера счёта, плюс сборы фонда в размере 0,07%-0,16%.

Wealthfront выбирает для создания портфелей недорогие варианты на основе ETF из одиннадцати глобальных классов активов.

Компания не взимает никаких сборов за открытие счёта, снятие средств или закрытие счёта, торговых/комиссионных сборов или сборов за перевод счёта.

Помимо перечисленного клиент оплачивает только один дополнительный сбор – это коэффициент издержек по ETF и паевым фондам, которыми они владеют.

Единственный коэффициент издержек, на котором зарабатывает Wealthfront – это 0,25%, которые компания взимает с пользователей паевого фонда Wealthfront Risk Parity Mutual Fund, который может представлять до 20% портфеля.

Комиссии за сберегательный счёт для обучения в колледже Wealthfront 529 также немного отличаются.

Читайте также Обзор брокера Forex.com

Поддержка клиентов: 1,5/5

Поддержка клиентов является относительно ограниченной. Поддержка Wealthfront структурирована специально для клиентов, которые не любят использовать телефон для получения помощи.

Таким образом, у компании имеется справочный центр, который реализован в виде раздела FAQ и позволяет клиентам находить ответы на вопросы.

Справочный центр является достаточно обширным, так что пользователь может ввести свой вопрос и получить сразу несколько вариантов ответов.

Однако объём информации довольно большой, и поиск ответов на все вопросы, выходящие за рамки базовых или общих, может занять много времени и оказаться немного утомительным.

В рабочее время с понедельника по пятницу доступна техническая поддержка в режиме реального времени, но никакой инвестиционной поддержки или консультаций не предоставляется.

Wealthfront не предлагает онлайн-чата или поддержки через социальные сети.

Читайте также Обзор брокера Oanda

Что вам необходимо знать

Компания Wealthfront ориентируется на молодых людей, которые привыкли выполнять различные задачи на своих смартфонах, поэтому её платформа разработана так, чтобы обеспечить лёгкость управления и минимум проблем для людей, которым удобнее, когда инвестиционные решения принимаются без вмешательства человека.

Большинство инвесторов, использующих Wealthfront, моложе 40 лет.

Поскольку плата за консультационные услуги составляет всего 0,25%, предложение является довольно доступным по сравнению с предложениями других компаний.

За эти деньги вы получаете небольшой, но хорошо подобранный выбор диверсифицированных инвестиционных портфелей для инвесторов с различными профилями рисков.

Для большинства инвесторов доступен только один из двадцати вариантов портфелей с использованием разных ETF, но этого уровня диверсификации обычно достаточно для большинства розничных инвесторов.

Сервис также позволяет клиентам подключать другие финансовые счета, чтобы получить всесторонний обзор их финансового профиля.

Более общее представление позволит клиентам тщательнее исследовать различные финансовые цели и возможности.

Читайте также Обзор брокера IG

Сравнение Wealthfront с конкурентами

Wealthfront является отличным вариантом для молодых инвесторов или тех, кто хочет инвестировать, прикладывая минимум усилий.

Посмотрите, как этот брокер показывает себя в сравнении с другими онлайн-брокерами, обзоры которых мы опубликовали ранее.

Возможно вам также будет интересно прочитать статьи

Обзор Interactive Brokers

Обзор брокера Lightspeed

Обзор брокера tastyworks