Обзор брокера Betterment

Общий рейтинг: 4,3/5.

Важные факты

• Минимальный размер счёта: 0$.
• Комиссии: 0,25% в год для счёта Digital, 0,40% в год для счёта Premium.
• Лучше всего подходит для: для инвесторов типа “установил и забыл“.

Автоматическая диверсификация и повышение налоговой эффективности

Betterment – это онлайн-финансовый консультант, который предоставляет варианты портфельных инвестиций для людей, которые хотят упростить процесс инвестирования.

Компания Betterment, основанная в 2008 году и официально запущенная в 2010 году, произвела фурор в индустрии онлайн-инвестиций, сосредоточившись на алгоритмическом портфельном инвестировании, а не на трудоёмком (и дорогостоящем) управлении с помощью живых людей, которое было стандартом в то время.

Фокусируясь на портфелях, собранных на базе ETF, Betterment старается обеспечить своим клиентам автоматическую диверсификацию и налоговую эффективность.

Основатели Betterment считают, что технологии помогут демократизировать инвестиции.

Создавая алгоритмы, которые формируют адаптированные портфели на основе устойчивости к риску, финансов и целей пользователей, Betterment стремится помочь всем инвесторам в получении доступа к интеллектуальным инвестиционным ресурсам по доступной цене.

Являясь одной из крупнейших брокерских компаний, использующих роботов-консультантов, Betterment имеет более 15 миллиардов долларов под управлением и более 400 000 пользователей.

Возраст среднего пользователя находится возле уровня 30 лет, а средний размер инвестиций чуть более 40 тыс долларов, однако Betterment обслуживает всех инвесторов без минимумов по депозитам, с низкими сборами и множеством дополнительных услуг для владельцев крупных счетов.

Betterment может быть полезен для всех пользователей, независимо от того, хотите ли вы получить практический вариант, построенный в соответствии с вашими целями, или вам нужно некоторое время для совещаний сертифицированным финансовым консультантом.

Читайте также Обзор брокера Just2Trade

Плюсы

• Автоматическая диверсификация, перебалансировка и реинвестирование дивидендов.
• Настройка портфелей под нужды пользователей с учётом устойчивости к риску и целей.
• Очень конкурентоспособные комиссии.

Минусы

• Нет возможности собрать собственный портфель.
• Минимальное количество образовательных ресурсов.
• Нет круглосуточной поддержки и онлайн-чата.

Безопасность: 5/5

Betterment является лидером отрасли, поэтому неудивительно, что компания уделяет много внимания вопросам доверия и прозрачности.

Информацию о тарифах и другие важные сведения легко можно найти на сайте как через навигацию, так и через быстрый поиск.

Также легко вы найдёте информацию о философии инвестирования, методологии и прошлых результатах Betterment.

Независимо от того, какие у вас возникнут вопросы о продуктах Betterment, найти ответ можно всего за несколько кликов.

Естественно, что Betterment LLC является зарегистрированным в SEC инвестиционным консультантом (RIA), а Betterment Securities выступает в качестве зарегистрированного в SEC-брокера/дилера.

Кроме того, Betterment является членом FINRA и SIPC. Это означает, что все инвестиции регулируются на федеральном уровне, и все инвестиционные счета клиентов застрахованы на сумму до 500 000$.

Аккаунты пользователей дополнительно защищены двухфакторной аутентификацией, а веб-сайт шифруется и аутентифицируется с использованием надёжных протоколов и шифров, а также технологии обмена ключами.

Читайте также Обзор брокера ChoiceTrade

Работа на десктопных компьютерах: 4,5/5

Десктопная платформа Betterment очень проста в использовании и интуитивно понятна.

Поскольку Betterment фокусируется на инвестициях в предварительно сформированные портфели, он не предлагает много инструментов и ресурсов для самостоятельного формирования портфелей.

Вы не найдёте интерактивных графиков или отчётов о финансовых показателях компании.

Зато вы найдёте обширную информацию обо всем, начиная с причин, по которым портфели Betterment основаны на ETF, и заканчивая ссылками на официальные проспекты каждого фонда.

Основная страница аккаунта позволяет пользователям быстро отслеживать прогресс в достижении каждой из поставленных целей.

Нажмите на цель, например, Retirement, Buy a Home или Savings, и вы получите доступ к анализу портфеля, прибыли и производительности, а также полезные сведения, такие как процент отклонения и ваши шансы на достижение цели с учётом параметров вашей текущей позиции.

Пользовательский интерфейс гладкий и отшлифованный, что облегчает процесс настройки двухфакторной аутентификации, планирования депозитов или изменения целей, стратегий или распределения активов в портфеле.

Работа на мобильных устройствах: 3,5/5

Мобильное приложение Betterment предлагает практически все те же функции, что и платформа для настольных компьютеров.

Хотя некоторые функции доступны только через десктопную платформу, например, активация автоматической перебалансировки, закрытие счетов и снятие средств, приложение всё равно является отличным ресурсом для инвесторов, которые любят круглосуточно следить за своими инвестициями.

Как и десктопная платформа, приложение позволяет пользователям быстро проверять прогресс в достижении поставленных целей.

Также пользователи могут в любое время легко изменить параметры своих целей и распределение портфеля.

Читайте также Обзор брокера AvaTrade

Исследовательские инструменты и аналитика: 5/5

Хотя платформа Betterment будет бесполезной для инвесторов, которым нужны графики акций или планирование входа на рынок и выхода из него, она предлагает обширную информацию и исследовательские материалы по ETF, алгоритмическому портфельному инвестированию и конкретным активам, включенным в предлагаемые портфели.

Вместо списков наблюдения и функций торговли бумажными бумагами, Betterment предлагает ресурсы, направленные на информирование пользователей об эффективном инвестировании, преимуществах ETF, а также по всем вопросам, связанным с портфелем.

Для тех, кто хочет разобраться в тонкостях, делающих Betterment выгодным с точки зрения налогообложения вариантом, в нижней части главной страницы содержится ссылка на документацию по выводу средств без необходимости уплаты налогов, где также описывается, как Betterment использует эту стратегию для минимизации налоговых счетов инвесторов.

Поскольку многие пользователи вкладывают свои пенсионные сбережения, Betterment также предлагает набор ресурсов, призванных помочь инвесторам определить лучшие продукты и стратегии для своих целей, в том числе калькулятор, который помогает пользователям выбирать между традиционным IRA и Roth IRA.

Читайте также Обзор брокера Firstrade

Образовательные возможности: 3,5/5

Хотя традиционные исследовательские функции, такие как балансовые отчеты и опции анализа графиков, могут отсутствовать, Betterment с лихвой компенсирует их отсутствие своими образовательными ресурсами.

В разделе Betterment Resource Center размещены статьи о налоговом планировании, инвестиционных стратегиях и перспективах рынка, а также множество ответов на часто задаваемые вопросы пользователей.

Хотя Betterment предлагает множество образовательных статей, на сайте нет образовательных видеороликов и официального глоссария, а также не проводятся никакие мероприятия в прямом эфире.

Читайте также Обзор City Index

Особые возможности: 3,5/5

Многие из самых интересных функций Betterment встроены в стандартное предложение.

К этой категории относятся эффективное в налоговом плане инвестирование и защита от падения стоимости активов.

Основное внимание Betterment сосредоточено не только на общей прибыли, но и на прибыли после уплаты налогов.

Портфели улучшения автоматически используют преимущества нескольких различных эффективных с налоговой точки зрения стратегий, помогая пользователям сохранить как можно больше прибыли.

Опция Tax-Coordinated Portfolio активируется на десктопной платформе, при этом у вас должна быть активная учётная запись IRA в Betterment.

Кроме того, Betterment предлагает пользователям возможность “пожертвовать на благотворительность наиболее ценных акций” из любой инвестиции.

Для тех, кто планирует заниматься благотворительностью для увеличения налоговых вычетов, Betterment помогает совершать пожертвования с самой низкой налоговой базой.

Поскольку Betterment позволяет покупать дробные акции, у вас никогда не будет неинвестированных денег, просто болтающихся на вашем счёте.

Читайте также Обзор eToro

Типы портфелей: 4/5

Betterment предлагает два варианта инвестиций: Digital и Premium. На плане Digital нет установленного минимума счёта и взимается годовая плата в размере 0,25% от общего баланса.

План Premium подразумевает годовую плату в размере 0,40% и предназначен для инвесторов со счетами в размере 100 000$ и более, которым нужно более персональное обслуживание.

На обоих типах счетов действует скидка в размере 0,10% для балансов более 2 миллионов долларов.

На каждом из типов счетов доступны услуги повышения эффективности инвестиций в плане налогов, составление индивидуальных портфелей, автоматическая ребалансировка портфеля и реинвестирование дивидендов.

План Premium позволяет получать подробные консультации по вашим инвестиционным счетам, находящимся за пределами Betterment, а также предлагает неограниченный доступ к услугам Сертифицированных специалистов по финансовому планированию (Certified Financial Planners).

Для тех, кто не нуждается в неограниченном доступе к CFP, не имеет 100 000$ для инвестирования или просто предпочитает более низкую ежегодную плату по плану Digital, Betterment предлагает несколько пакетов, которые обеспечивают ограниченный доступ к финансовым планам.

Независимо от типа счёта, инвесторы с балансом 100 000$ и больше также могут пользоваться услугой Flexible Portfolios (гибкие портфели), которая позволяет пользователям регулировать вес каждого класса активов в своём портфеле.

Однако даже пользователи Flexible Portfolios не могут добавлять в свой портфель конкретные ETF или инвестировать в другие виды активов, такие как отдельные акции или облигации.

Betterment не взимает никаких дополнительных сборов за транзакции, пополнение баланса, снятие средств, ребалансировку портфеля, закрытие или обслуживание счёта.

Читайте также Обзор брокера Markets.com

Комиссии и сборы: 4,5/5

Все портфели Betterment состоят из ETF, другие типы активов не поддерживаются.

Сборы за содержание счёта Betterment
План Digital	Ежегодная плата 0,25%. Нет минимального размера счёта
План Premium	Ежегодная плата 0,40%. Минимальный размер счёта 100 000$
Скидка	Скидка 0,10% для счетов с балансом более 2 млн долларов.
Комиссии фондов	Каждый ETF может взимать собственные комиссии, но в рекомендуемых портфелях Betterment имеют средние коэффициенты издержек от 0,07% до 0,15%.

Поддержка клиентов: 2/5

Хотя Betterment не предоставляет круглосуточную поддержку, сотрудники брокера готовы отвечать на вопросы 7 дней в неделю, закрываясь только на праздничные дни.

Для решения проблем в нерабочее время имеется обширная страница FAQ и Налоговый центр, где можно найти ответы на многие распространённые вопросы.

Если же вам нужно поговорить с реальным человеком, придётся подождать, пока не наступит рабочее время – с 9 утра до 6 вечера с понедельника по пятницу, и с 11 утра до 6 вечера в субботу и воскресенье.

Поддержка по электронной почте доступна в рабочие часы семь дней в неделю, а поддержка по телефону работает только с понедельника по пятницу.

Хотя приложение Betterment позволяет быстро и легко отправлять сообщения сотрудникам, на самом деле оно не является функцией чата.

Вместо этого ваше сообщение перенаправляется на электронную почту, и ответ приходит через тот же период времени, что и на любой другой запрос по электронной почте.

Что вам необходимо знать

Betterment идеально подходит для тех, кто хочет инвестировать в диверсифицированный портфель, но не имеет знаний, опыта или времени для его создания и самостоятельного управления.

Если вы ищете платформу с большим набором исследовательских и аналитических инструментов, Betterment вам не подойдёт.

Активные трейдеры и любители копаться в данных будут разочарованы ограниченным количеством активов и практически автоматизированным подходом к инвестициям.

Однако новые инвесторы или те, кому нужна квалифицированная помощь  в создании портфеля, почувствуют себя как дома.

Betterment имеет отличную репутацию в плане обеспечения прибыли для своих клиентов, поэтому инвесторы, которые готовы довериться профессионалам, скорее всего, довольны своим выбором.

Хотя Betterment позволяет пользователям до определённой степени изменять свои настройки и регулировать распределение активов, данный продукт лучше всего подходит для тех, кто полностью доверяет всю тяжёлую работу профессионалам (и алгоритмам).

Читайте также Обзор брокера iForex

Сравнение Betterment с конкурентами

Betterment является отличным решением для тех, кто хочет разместить свои инвестиции и забыть про них на некоторое время.

Посмотрите, как этот брокер показывает себя в сравнении с другими онлайн-брокерами, обзоры которых мы опубликовали ранее.

Возможно вам также будет интересно прочитать статьи

Обзор брокера WellsTrade

Обзор Ducascopy

Обзор брокера IronFX