Торгуйте уверенно с бесплатными сигналами Зарегистрироваться
image

Основы бюджетного планирования

Содержание

Основы бюджетного планирования. Введение

Что такое бюджет? По сути, это гарантия того, что вы потратите меньше, чем заработали, а также планирование как на краткосрочную, так и на долгосрочную перспективу.

К сожалению, многие люди думают о составлении бюджета как о необходимости себя в чём-то ограничивать, подобно диете, поэтому стараются этого избегать.

Однако диета в действительности является программой правильного питания, и бюджет – это просто программа для расходов.

Если у вас возникает ментальный блок, когда вы слышите слово «бюджет«, просто назовите это понятие другим именем, например, «персональное финансовое планирование» или «план финансовой свободы«.

В конце концов, это и есть бюджет. Это проактивный подход к управлению деньгами, а не реактивный.

То есть, это сознательный выбор в отношении того, что будет происходить с вашими деньгами, чтобы в будущем жить лучшей жизнью.

Бюджетное планирование является полностью добровольным делом, но это важный компонент финансового успеха.

В нём нет ничего сложного, и оно нужно не только для людей с ограниченными средствами.

Бюджетное планирование позволяет людям с доходами и расходами всех размеров принимать сознательные решения о том, как будут распределяться их деньги.

Оно также помогает скопить деньги на пенсию, на чрезвычайные ситуации, на новый автомобиль, на обучение детей в вузах и так далее.

Многим людям наличие хорошего бюджета, знание того, сколько денег у них есть и куда эти деньги идут необходимо для того, чтобы лучше спать по ночам.

Отказ от бюджета, с другой стороны, может привести к попаданию в долги и неспособности сэкономить деньги для важных целей.

А если вы не контролируете свои деньги, вы не контролируете свою жизнь.

Из этого руководства по бюджетному планированию вы узнаете обо всём от создания бюджета до его обновления по мере изменения жизненных обстоятельств, а также о том, как вернуться на правильный путь, если вдруг вы выйдете за рамки своего бюджета.

Если вы ищете способ более эффективно управлять своими деньгами и улучшить свое финансовое положение, то это учебное пособие написано для вас, независимо от того, кем вы являетесь: студентом, пенсионером или кем-то другим.

Читайте также Инвестирование, курс 101. Руководство для начинающих инвесторов

Что такое бюджетное планирование

Что же представляет собой составление бюджета? Многие люди думают о бюджетном планировании как о чём-то, что нужно делать, когда им не хватает денег.

Студенты колледжа могут составить бюджет, чтобы понять, как можно прожить с высокими расходами и ограниченными доходами, а также свести к минимуму сумму, которую им нужно взять в кредит.

Молодые люди, которые только начали обеспечивать себя сами, составляют бюджеты, чтобы убедиться в правильном распределении зарплаты по категориям сбережений на экстренные случаи, пенсионных накоплений, погашения студенческих кредитов, аренды жилья и коммунальных услуг, а также вознаграждений за тяжелую работу, например, новые гаджеты и походы на концерты.

Молодые пары, которые копят деньги на свадьбу, или молодожены, которые планируют расходы на покупку дома или содержание ребенка из своего дохода, также, скорее всего, будут составлять бюджеты.

Семьи супругов, дети которых живут отдельно, составляют бюджет для увеличения отчислений на пенсионный счёт, когда их дети становятся самодостаточными.

Пенсионеры составляют бюджет, чтобы не потратить свои сбережения слишком рано и растянуть их на более длительный срок.

Возможно, вы связываете необходимость составления бюджета с людьми, которые не могут свести концы с концами, или думаете, что при его наличии вы обрекаете себя на лишения и не будете есть ничего, кроме риса и бобов.

Правда в том, что бюджет нужен не только для тех случаев, когда вы ограничены в деньгах, или в вашей жизни происходят серьёзные изменения.

Бюджет нужен для всех, богатых и бедных, молодых и старых. На самом деле, бюджетное планирование поможет вам намного легче пережить периоды перемен или финансового стресса.

Как вы думаете, где сегодня были бы компании из списка Fortune 500, такие как Amazon, без хорошего бюджета? А как насчёт таких богатых людей, как Уоррен Баффет?

Ни он, ни его холдинговая компания Berkshire Hathaway никогда не смогли бы добиться такого успеха, не обращая внимания на месячные, квартальные и годовые притоки и оттоки денежных средств.

Бюджетное планирование не просто вытащит вас из колеи – оно также способно помочь вам разбогатеть. И да, с его помощью вы можете сделать это, даже если у вас довольно скромный доход.

Давайте рассмотрим несколько примеров того, как бюджет может помочь вам достичь ваших целей.

Читайте также Пять вещей, о которых мы узнали из ежегодного письма Уоррена Баффета

Делайте долгосрочные и краткосрочные прогнозы относительно своих личных финансов

Бюджет поможет вам планировать краткосрочные расходы, такие как оплата ежемесячных счетов; среднесрочные расходы, такие как отпуск; и долгосрочные расходы, такие как покупка дома, оплата обучения ребенка в вузе или откладывание денег на пенсию.

Когда перед вами находится приложение, электронная таблица или блокнот, показывающие, сколько денег вы ожидаете заработать в течение одного месяца, шести месяцев, одного года или пяти лет — и сколько из этих денег будет потрачено и сколько останется за каждый месяц — вы всегда будете знать, когда вам нужно сократить расходы, когда вы можете позволить себе ослабить поводья и сколько времени потребуется, чтобы накопить на основные цели или погасить долги.

Если вас не устраивают эти цифры, вам нужно в них разобраться, и это поможет вам принять меры по улучшению ситуации.

Эти шаги могут включать в себя погашение кредитных карт для увеличения вашего ежемесячного денежного потока; снижение расходов на питание или повышение на работе, переход на другую работу, поиск дополнительного дохода или создание собственного полноценного бизнеса, чтобы заработать больше денег.

Читайте также Хороший момент для получения прибыли от Tesla

Предотвращение кризиса

Допустим, у вас неожиданно появились значительные расходы: возможно, у вас сильно заболел зуб, и стоматолог говорит, что вам понадобится корневой канал и коронка.

Даже если вам предоставляют стоматологическую страховку на работе, вам всё равно придется раскошелиться по крайней мере на 500 долларов из собственного кармана, чтобы сделать всю работу и положить конец страданиям.

Как бюджет поможет вам справиться с такими расходами?

Если вы новичок в сфере бюджетного планирования и ещё не имеете каких-либо сбережений для чрезвычайных случаев, а также если ваши сбережения уже исчерпаны недавней чрезвычайной ситуацией, ваш бюджет поможет вам определить, какие расходы вы можете отложить или перенести, чтобы оплатить неожиданно возникший счёт.

Например, если вы обычно платите за страховку автомобиля один раз в год, и это необходимо сделать в следующем месяце, можете заплатить половину сейчас и половину через шесть месяцев, чтобы освободить некоторую сумму денег для оплаты стоматологических услуг.

Может быть, ваша ситуация ещё сложнее, но изучение вашего бюджета показывает, что, если вы сократите счёт в продуктовом магазине в следующем месяце с 300 до 200 долларов и сходите в ресторан один раз вместо двух, вы сможете потянуть оплату своего стоматологического счёта.

Вы также можете предложить своему дантисту план из четырёх платежей по 125 долларов вашему дантисту, чтобы покрыть свою долю в совместной страховке в размере 500$.

Оплату практически любых экстренных расходов можно отложить по крайней мере на пару недель, если использовать кредитную карту или попросить поставщика услуг о рассрочке на несколько недель или месяцев.

Конечно, если вы используете кредитную карту, вы должны оплатить счёт в полном объёме, когда придёт срок, чтобы избежать уплаты процентов.

Если оплатить его в полном объёме невозможно, заплатите столько, сколько сможете, но постарайтесь выйти за пределы минимума.

Ваш бюджет также даст вам представление о том, сколько времени потребуется для пополнения сбережений, истощённых после оплаты стоматологической помощи.

Сколько вы можете выделять в месяц, чтобы восстановить свой фонд для чрезвычайных случаев?

Читайте также Чего ожидать от отчёта о доходах Amazon

Получите максимальную отдачу от ваших денег

Скорее всего, вы работаете не менее 40 часов каждую неделю, не учитывая время, которое вы тратите на подготовку, а также время, которое у вас уходит на дорогу, или часы свободного времени, которые теряются из-за того, что вы слишком устаёте на работе и не можете в полной мере наслаждаться ими.

Если вы посвящаете большую часть своей жизни зарабатыванию денег, вы должны убедиться в том, что эти деньги идут на то, что для вас является наиболее важным.

Бюджет поможет вам отслеживать все ваши расходы, как большие, так и малые. Он позволит вам узнать, сколько денег вы тратите каждый месяц на всё, от кофе-брейков до бензина и одежды.

Если вы обнаружите, что тратите на одежду 500$ в месяц, и это вас шокирует, потому что вы уже три года не можете позволить себе отпуск и не имеете запаса на чрезвычайные ситуации, вы будете знать, что делать.

И поскольку вы знаете, куда идут ваши деньги, и будете постоянно их отслеживать, вы, наконец, сможете скопить достаточную сумму как на отпуск, так и на неожиданные расходы, которые жизнь неизбежно вам подбросит.

Читайте также Отчёт о доходах Conagra Brands на фоне медвежьего рынка

Управление нерегулярным доходом

Процесс составления бюджета отличается, если у вас нерегулярный доход, а не стабильный.

Если вы получаете почасовую оплату или комиссионные, работаете самостоятельно или сезонно, либо являетесь студентом, вы, вероятно, не можете точно сказать, сколько вы заработаете, пока не закончится месяц.

Нерегулярные выплаты делают составление бюджета немного сложнее, но всё равно возможным.

Несмотря ни на что, вам всё равно придётся покрывать определённые расходы, и если вы какое-то время занимаетесь одной и той же работой, у вас должно быть хорошее представление о минимальной сумме денег, которую вы можете получить каждый месяц.

Планируйте сумму дохода примерно около этого минимума, и вы можете получить приятный сюрприз в конце месяца, если заработаете больше.

Важно немного больше откладывать в месяцы, когда вы больше зарабатываете, чтобы компенсировать месяцы, когда вы заработали меньше или столкнулись с более высокими расходами.

Читайте также Три акции нефтегазового сектора, готовые к отскоку

Планирование крупных изменений

Как упоминалось ранее, бюджет позволяет заранее моделировать то, как крупная покупка или изменение в жизни повлияет на ваши финансы.

Вместо того, чтобы задаваться вопросом, можете ли вы позволить себе дом или паниковать по поводу перспективы жить на одну зарплату, если ваша вторая половинка будет уволена или останется дома, чтобы воспитывать ребенка, вы получите данные, необходимые для проведения расчётов.

Заблаговременно выяснив, можете ли вы позволить себе серьёзные изменения в жизни, и на какие жертвы вам, возможно, придётся пойти, вы сможете правильно всё спланировать.

Вы можете начать копить деньги на первый взнос, найти вторую работу.

Также следует посмотреть, будет ли уход за ребёнком обходиться дешевле, чем продолжение работы, при этом все решения вы будете принимать, опираясь на понятные цифры.

Читайте также Топ 4 компании-единорога в сфере технологий, которые выйдут на IPO в 2019 году

Свобода, которую обеспечивает наличие денег в банке

Помогая вам каждый месяц откладывать деньги, бюджет является важным инструментом для достижения финансовой свободы.

Окончательной свободой, конечно, является возможность уйти в отставку, но вдоль извилистой дороги вашей жизни будет много возможностей для отдыха, если у вас есть деньги в банке.

Составление бюджета облегчает достижение всех этих целей.

Это способ платить за всё, что вам нужно и всё, что вы хотите: путешествовать по миру, содержать семью, помогать стареющим родителям или выжить в случае увольнения с работы.

Теперь, когда вы знаете, для чего нужен бюджет, давайте поговорим о том, как его сформировать.

Мы даже предоставим вам скачиваемую электронную таблицу и список рекомендуемых приложений для начала работы.

Читайте также Топ акций производителей цикличных товаров за 2019 год по результативности

Формирование бюджета

Теперь вы знаете, почему бюджет так важен.

Он помогает вам

  • Делать долгосрочные и краткосрочные прогнозы относительно своего финансового положения.
  • Предотвратить финансовый кризис.
  • Получить максимальную отдачу от своих денег.
  • Планировать крупные изменения в жизни.
  • Достичь душевного спокойствия.
  • Жить так, как вам хочется.

Если у вас никогда не было бюджета, вас может пугать перспектива его создания. В этом разделе мы вам покажем, как это сделать.

Мы дадим вам образец, который можно скопировать для создания собственного бюджета на бумаге, с использованием электронной таблицы или специального приложения для составления бюджета.

Мы также расскажем о некоторых популярных приложениях для личных финансов, которые помогают отслеживать расходы и копить деньги.

Читайте также Пять акций с большой капитализацией для бычьих или медвежьих рынков

Системы отслеживания финансов

Во-первых, давайте обсудим различные системы, которые можно использовать для отслеживания денег

  • Бумага и ручка. Этот вариант доступен каждому. Для него не требуется компьютер или смартфон. Вы можете легко носить ручку и блокнот с собой и доставать их из кармана в любое время, при этом никакой сбой не приведёт к потере данных. Однако блокнот можно потерять, и весь тщательный учёт может быть быстро разрушен опрокидыванием стакана воды (поэтому используйте шариковую ручку или водостойкие чернила). Возможно, самым большим недостатком этого метода является отсутствие способов быстрой регистрации данных, поскольку вы не можете создавать формулы, а также связывать записи или страницы друг с другом.Чем проще ваш бюджет, тем лучше вам подходит метод с ручкой и бумагой. Если же у вас в наличии несколько счетов, кредитов и кредитных карт, технологии делают отслеживание всех транзакций намного проще.
  • Электронная таблица. Если у вас есть компьютер, скорее всего, в нём уже установлена программа электронных таблиц. Если это не так, можете скачать программу Open Office, чтобы получить электронные таблицы бесплатно. Если вы используете для отслеживания доходов и расходов электронную таблицу, вы можете легко выполнять вычисления, например, суммировать чеки за продукты на неделю или определять, сколько вы потратили на продукты в течение всего года. Кроме того, электронная таблица может содержать общие сведения о том, сколько денег вам можно потратить в конкретном месяце или по конкретной категории. Эта информация корректируется каждый раз, когда вы вводите новые расходы или доходы в электронную таблицу. (Простой пример электронной таблицы приводится в следующем разделе.)
  • Приложения. Программы, предназначенные только для настольных компьютеров, уходят в прошлое. Современные программы для бюджетного планирования учитывают, что людям нужна возможность связывать все свои банковские и кредитные карты для автоматического обновления доходов и расходов, а также постоянно оставаться в курсе событий, используя свои смартфоны и планшеты. Эти приложения облегчают вашу жизнь, автоматически распределяя ваши расходы по категориям, отслеживая ваши счета и создавая различные отчёты, такие как расходы по определённым категориям, расходы по конкретному получателю и сравнение доходов с расходами.

Однако некоторые люди могут чувствовать дискомфорт, предоставляя всю свои данные онлайн-сервису – при этом нужно импортировать данные из своего банка, кредитной карты и других финансовых счетов, используя логин и пароль от каждого счёта.

Ведь независимо от того, насколько хорошо разработана онлайн-система, она может иметь уязвимости, которыми могут воспользоваться хакеры.

Тем не менее, лучшие программы имеют строгие меры безопасности, такие как многофакторная аутентификация, многослойное аппаратное и программное шифрование, шифрование трафика банковского уровня, контролируемый доступ к данным клиентов для сотрудников компании, возможность удаленной блокировки мобильного доступа к вашей учётной записи в случае кражи телефона и многое другое, что позволяет сохранить вашу информацию в безопасности.

Читайте также Лучшие по производительности акции производителей товаров массового потребления за 2019 год

К слову о приложениях, вот некоторые из самых известных программ для составления бюджета, которые вы можете использовать

  • Приложение Quicken, доступное для Windows и Mac, является старейшим из группы. Подобно программам для налогового учёта, она поставляется в нескольких версиях по разным ценам в зависимости от ваших потребностей: Стартовый тариф стоимостью 34,99$ в год рекламируется как лучший для отслеживания расходов. Тариф Deluxe за 49,99$ в год также даёт возможность устанавливать цели по сбережениям. На плане Premier за 74.99$ в год добавлено отслеживание инвестиций, а на плане Home, Business & Rental Property за 99,99$ в год (доступном только для Windows) добавлены бизнес-функции. (Все цены относятся к версии 2018 года и актуальны по состоянию на октябрь 2017 года.) Quicken может оказаться для вас лучшим вариантом, если вы хотите управлять всеми своими финансовыми задачами в одном месте и упростить подготовку налогов, так как у компании Intuit, которая делает Quicken, также есть приложение Turbo Tax.
  • Mint – это облачное приложение, к которому можно получить доступ через компьютер, телефон или планшет. Функция объединения всех ваших финансовых счетов позволяет Mint показать вам все ваши транзакции и балансы в одном месте. Вы можете создавать бюджеты, устанавливать цели, распределять транзакции по категориям и подписываться на пользовательские оповещения, которые будут приходить, когда вы превысите бюджет или вам нужно оплатить счёт. Хотя приложение Mint является бесплатным, его пользовательский интерфейс несколько загроможден контекстной рекламой.
  • Personal Capital. Программа Personal Capital похожа на Mint по своим характеристикам и цене. Чем она отличается, так это своими инвестиционными сервисами. Она разработана так, чтобы помочь вам планировать выход на пенсию с помощью функций, которых нет в других приложениях для составления бюджета. На бесплатном тарифе вы можете выполнять расчёты по планированию выхода на пенсию и анализировать свои инвестиционные комиссии. За комиссию в размере 0,89% в год для активов на сумму до 1 млн долларов Personal Capital предоставляет услуги по управлению инвестициями и капиталом.
  • You Need a Budget (YNAB). Подобно Quicken, Mint и Personal Capital, эта программа позволяет автоматически синхронизировать банковские счета и кредитные карты, чтобы вы могли посмотреть все свои транзакции в одном месте. Но YNAB является лучшим вариантом из группы не только для управления деньгами, но и для того, чтобы научиться составлять бюджет и жить по средствам. Эта программа также отлично подходит для погашения задолженностей. Она научит вас извлекать максимум пользы из каждого доллара, планировать будущие расходы и корректировать, когда вы превышаете бюджет в определённой категории. Ежедневные бесплатные семинары научат вас, как оплачивать большие расходы без долгов, как разорвать цикл «от зарплаты до зарплаты«, как составлять бюджет, когда денег мало и многое другое. YNAB предлагает 34-дневную бесплатную пробную версию, после окончания которой вы будете платить 50$ в год (4,17$ в месяц).

Это лишь некоторые из многих доступных приложений для личных финансов, причём каждый день появляются новые.

Обязательно найдется то, что вам подойдёт. Попробуйте программу в течение месяца или двух, и если она вам не понравится, двигайтесь дальше, пока не найдёте подходящую.

Читайте также Пять лучших по производительности акций из сектора коммуникаций за 2019 год

Простые шаги по использованию бюджета

После того, как вы выберете оптимальную для вас систему, с чего начать её использование?

Отслеживайте все расходы, даже маленькие

Нетрудно вспомнить, сколько вы потратили на аренду жилья или ипотечный платёж. Но сколько стоил обед в столовой в прошлый вторник?

Небольшие расходы могут сложиться в крупную сумму, поэтому для их отслеживания вам нужно сохранять квитанции, оплачивать все свои покупки с одной и той же дебетовой или кредитной карты, чтобы упростить ведение учёта.

Также можно использовать одну из упомянутых ранее программ, которые автоматически отслеживают ваши транзакции.

Совет профессионала. Описания транзакций в выписках по кредитной карте или в программах для бюджетного планирования не всегда являются кристально ясными, что может привести к затруднениям, когда вы попытаетесь просмотреть и классифицировать свои расходы.

Квитанции являются удобным резервным вариантом. Если вы не хотите хранить кучу бумаг, записывайте каждую покупку на бумаге или в заметках на смартфоне. Укажите дату, поставщика, предмет покупки и его цену.

Если отслеживание всех небольших расходов слишком утомительно, ещё один вариант – использовать для небольших расходов наличные деньги, но каждую неделю или месяц снимать только определённую сумму и вносить эти суммы в свой бюджет с отметкой «разное«.

Этот метод не даст вам чёткой картины того, куда идут ваши деньги, но он помешает вам бесконтрольно тратить слишком много денег, поэтому он всё равно полезен.

Читайте также Топ пяти акций индекса S&P 500 с точки зрения эффективности за 2019 год

Обновляйте свой бюджет ежедневно

Отслеживание ваших денег таким образом займет минимум времени по сравнению с выполнением всех действий в конце месяца, при этом вы, скорее всего, будете помнить все свои денежные операции.

Вы также всегда будете знать, сколько вы потратили до сих пор и сколько вам ещё можно потратить в этом месяце.

Случаи выхода из бюджета будут происходить гораздо реже, если вы будете следить за расходами каждый день.

Читайте также Пять лучших по производительности акций в сфере здравоохранения за 2019 год

Используйте точные описания

Если вы делаете покупки в большом магазине, таком как Walmart или Target, вы можете сразу купить продукты, одежду и бытовые чистящие средства, и всё это будет находиться на одном чеке.

Если вы просто запишите эту покупку в категорию Walmart, вы не будете знать, куда пошли эти 150$. Поэтому вам придётся разбить её по разным категориям в рамках вашего бюджета.

То же самое часто бывает актуальным для покупок в продуктовых магазинах и на Amazon.

Читайте также Пять лучших по производительности акций энергетических компаний за 2019 год

Планируйте бюджет на месяц, а не от зарплаты к зарплате

Ежемесячное планирование бюджета заставляет вас думать о немного более длительном сроке, чем двухнедельный период от зарплаты до зарплаты, и это может помочь вам стать более организованным.

При этом бюджет на месяц не является очень долгосрочным, и с его соблюдением не будет особых проблем, в отличие от годового бюджета (это более продвинутый этап).

Кроме того, каждый месяц у вас будет новый старт. Если у вас был плохой месяц, через 30 дней он будет в прошлом.

Если у вас были высокие расходы за месяц, вы можете дождаться следующего месяца, когда, например, не нужно будет платить за страховку на автомобиль.

Тем не менее, если вы обнаружите, что вам лучше подходит еженедельный или двухнедельный бюджет, используйте его.

Самое главное, чтобы вы точно отслеживали свои доходы и расходы, а не использование какого-то конкретного метода или программы.

Все обсуждаемые здесь варианты являются всего лишь предложениями, хотя некоторые люди могут счесть их полезными.

Читайте также Пять лучших по производительности акций Nasdaq за 2019 год

Планируйте как постоянные, так и переменные расходы

Постоянные расходы – это такие статьи, как аренда жилья и медицинское страхование, а переменные – коммунальные услуги и газ.

Некоторые расходы, например, продукты питания, могут попасть в любую категорию в зависимости от того, насколько у вас развит самоконтроль.

Оглянувшись назад на счета и бюджеты прошлых месяцев (после планирования бюджета в течение нескольких месяцев), вы узнаете, в какой диапазон, как правило, попадают ваши переменные расходы, и как они меняются от сезона к сезону.

Например, вы будете знать, что в вашем счёте за электричество всегда стоит сумма между 50$ и 100$, но, как правило, ближе зимой и летом она к 100$, а весной и осенью – ближе к 50$.

После этого вы сможете планировать даже расходы, которые каждый месяц оказываются разными.

Читайте также Топ акций Dow за 2019 год по результативности

Планирование случайных расходов

Не забывайте вносить в бюджет расходы, которые происходят только несколько раз в год, например, подарки, страхование и посещение врача.

Если у вас достаточно места в бюджете, вы можете оплачивать их по мере возникновения. Если у вас более жёсткий бюджет, заранее откладывайте дополнительные суммы денег.

Рождество не может быть оправданием для долгов, так как вы знаете, что оно приходит каждый год.

И если ваша лучшая подруга говорит, что скоро обручится, начните сразу откладывать деньги для покупки подарка на свадьбу.

Читайте также Топ первичных публичных предложений за 2019 год

Отделите необходимые расходы от расходов на то, что вам просто нравится

Необходимые расходы – это то, что вам действительно нужно для жизни: жильё, коммунальные услуги, питание, страхование, оплата проезда на работу.

Расходы на то, что вам просто нравится, можно сократить, если ваш доход упадёт или если вы готовы ими пожертвовать для достижения других целей.

К таким расходам относятся путешествия, подарки, пожертвования, развлечения, еда в ресторане и кабельное телевидение.

И одежда сверх определённого минимума, за исключением, конечно, одежды для растущих детей.

Когда вы знаете, сколько вам действительно нужно для жизни и какие категории расходов должны быть у вас в приоритете, вам будет легче понять, сколько денег вам нужно для чрезвычайных ситуаций и что вы можете урезать, когда денег мало.

Читайте также Как Amazon зарабатывает деньги

Выберите категории, которые работают для вас

Бюджет может быть более или менее подробным в зависимости от вашего уровня самоконтроля.

Можно ли сгруппировать развлечения в категории «разное«, или вы так много тратите на фильмы, рестораны и концерты, что каждый элемент нуждается в своей категории, чтобы вы понимали, куда именно идут ваши деньги?

Старайтесь достичь долгосрочных финансовых целей

Используйте категории сбережений (показанные в примере ниже), чтобы копить средства на такие цели, как создание чрезвычайного фонда и авансовый платёж за дом.

В идеале ваши пенсионные сбережения поступают из вашей зарплаты до вычета налогов на счёт 401 (k), но вы также можете использовать счёт Roth IRA.

Пример бюджета

Электронная таблица с примером бюджета легко настраивается в соответствии с различными потребностями и стилями жизни.

Эта электронная таблица настолько проста, что на её основе вы даже можете моделировать бюджет на бумаге. Вот пример:

На его основе вы можете сделать свой собственный простой бюджет, изменив категории доходов и расходов, чтобы отразить собственную ситуацию.

В следующем разделе мы поговорим о некоторых тонкостях бюджетного планирования.

Читайте также Сравнение трёх стратегий развития облачных технологий: Amazon, Microsoft, Google

Составление бюджета. Общие советы

Когда вы привыкнете к составлению бюджета, знание некоторых тонкостей поможет вам эффективнее управлять расходами и оставаться в пределах вашего бюджета.

Будьте гибкими

Если вы хотите в этом месяце потратить больше на продукты, потому что у вас намечена вечеринка или вам просто хочется чего-то изысканного, в этом нет ничего плохого.

Просто потратьте немного меньше в другой области, чтобы компенсировать.

Не ожидайте, что вы всегда сможете придерживаться точных рекомендаций, которые вы установили при создании бюджета.

Вознаграждайте себя время от времени

Может быть, ваш бюджет настолько плотный, что вы можете себе позволить только покупку ингредиентов, чтобы сделать шоколадное печенье, или просмотр фильма, но позвольте себе хотя бы это.

А может быть, вы находитесь в лучшем финансовом положении, и выбор заключается в том, чтобы отложить на пенсионный счёт в этом месяце 15% заработка или 14%, но при этом купить билет на концерт.

Иногда вы должны вознаграждать себя за упорный труд. Если вы откажете себе во всех вознаграждениях, вам будет эмоционально трудно придерживаться своего бюджета в долгосрочной перспективе.

Читайте также Как Amazon и eBay могут получить огромные прибыли на рынке добавок на основе каннабиса

Следите за ростом затрат

У большинства людей затраты начинают увеличиваться одновременно с ростом дохода.

Начав больше зарабатывать, вы можете переехать в более приятное и более дорогое место; купить более красивую и более дорогую машину; а также брать более частые или более дорогие отпуска.

В конце концов, если вы вознаграждаете себя одинаково, получая зарплату в 7,50 доллара в час или 75 тысяч долларов в год, то да, вы можете сэкономить больше и выйти на пенсию раньше, но у вас не будет стимула работать усерднее, и не факт, что вы доживёте до пенсии.

Небольшое увеличение расходов не повредит, но вы должны знать об этой тенденции и убедиться, что выбор в пользу увеличения трат, который вы делаете, является преднамеренным, а не просто повторением за окружающими вас людьми.

Когда вы получаете прибавку, вы можете потратить немного больше, но и сэкономить немного больше.

Имея больше денег, вы получаете больше возможностей в жизни, поэтому чем меньше вы позволяете своим затратам раздуваться, тем больше у вас будет выбор: уйти на пенсию раньше, найти более интересную работу, взять творческий отпуск или купить новый диван.

Читайте также Акции LUPA

Всегда поддерживайте уровень расходов ниже уровня доходов

Вы не сможете делать это каждый месяц или даже каждый год, но в большинстве месяцев и лет так обязательно  должно быть.

Например, ваши расходы могут превысить доход в декабре, когда вы покупаете рождественские подарки, но это не проблема, если вы сэкономили немного дополнительных денег с января по ноябрь, чтобы учесть повышенные декабрьские расходы.

Или в один год у вас могут быть большие счета за медицинские услуги, которые заставят вас залезть в сбережения, но это нормально, если вы увеличиваете свои сбережения в годы, когда вы здоровы.

Помните, мы говорили, что бюджетное планирование – это не лишения, а правильное использование денег для достижения высшей цели в соответствии с вашими личными ценностями?

Одной из ваших целей в бюджете может быть сокращение расходов по определённой категории, чтобы потом направить эти деньги на более приоритетные для вас задачи.

В следующих трех главах мы дадим вам несколько конкретных советов по составлению бюджета для каждой категории расходов.

Читайте также Основные этапы рынка за 10 лет бычьего тренда

Постановка бюджетных целей

Важной частью эффективного бюджетного планирования является постановка целей и использование бюджета в качестве средства для того, чтобы их достичь.

Ваша цель может очень простой, такой как накопление денег для билетов на баскетбольный матч, или очень далёкой, такой как выход на пенсию в 50 лет.

Или и то, и другое одновременно! Бюджетное планирование облегчает установку как краткосрочных, так и долгосрочных целей, а также отслеживание прогресса в их достижении.

Вот несколько идей касательно того, как лучше использовать свой бюджет, чтобы достичь поставленных целей.

Читайте также Пять самых прибыльных направлений деятельности Apple

1.Откладывайте на «чёрный день«

Для гарантии того, что ваши непредвиденные расходы не заставят вас сбиться с пути к цели, создайте денежные резервы.

Запас на три-шесть месяцев будет достаточно хорошей «подушкой безопасности«. Этот запас поможет вам в случае внезапной потери дохода, неожиданного счёта за ремонт автомобиля или лечение зубов.

Он удержит вас от задолженности по кредитной карте и превратит чрезвычайную ситуацию в небольшое неудобство.

2. Не живите «от зарплаты к зарплате«

Когда вы всегда думаете о вашей следующей зарплате, это означает, что вы сжигаете свою текущую зарплату и тратите следующую, мысленно рассчитывая, куда она пойдёт, или делая покупки по кредитной карте.

Если эта ситуация характерна для вас, вполне вероятно, что вы живёте не по средствам.

Поскольку работа не гарантирована, как и ваша следующая зарплата, важно поставить цель так, чтобы ваши расходы соответствовали вашему текущему доходу.

Таким образом, даже если завтра вы потеряете работу, в худшем случае вы начнёте с нуля, а не окажетесь в яме.

Более того, выход за рамки мышления «от зарплаты к зарплате» имеет важное значение для получения представления о долгосрочной финансовой картине и о том, как откладывать деньги для своих будущих целей и расходов.

Если вы делите свои доходы и расходы с супругой или супругом, поставьте долгосрочной целью возможность жить на доход одного человека, что может дать вам большую гибкость, если один из супругов захочет остаться дома, чтобы растить детей, потеряет работу, заболеет или получит травму и не сможет работать.

Читайте также Четыре лучших акции фармацевтических компаний в 2019 году

3. Заменяйте одни расходы на другие

Для краткосрочных целей, таких как возможность позволить себе билеты на баскетбольный матч в следующем месяце, вы можете просто заменить одни расходы на другие.

Если вы часто ходите в рестораны, возможно, вы можете отказаться от несколько блюд в обмен на игру.

Если ваш бюджет ещё жёстче, вам, возможно, придётся принять более радикальные меры, такие как сокращение расходов на продукты с переходом на блюда из макарон и риса при сокращении более дорогих элементов, таких как мясо и сыр.

4. Рассчитывайте свои долгосрочные потребности

Для долгосрочной цели, такой как выход на пенсию к определённому возрасту, вам следует найти специальное приложение или калькулятор, в которых можно вводить переменные, такие как возраст, имеющаяся в настоящее время сумма, ожидаемая норма прибыли на ваши инвестиции и возраст, в котором вы хотите выйти на пенсию.

Такие приложения позволяют узнать, сколько вам нужно откладывать в месяц, чтобы достичь своей цели.

Онлайн-калькуляторы могут давать разные результаты, поэтому лучше попробовать несколько и получить общее представление о сумме, которую вам нужно скопить.

Кроме того, все они дадут вам только общую оценку ваших потребностей в плане пенсионного обеспечения.

При составлении бюджета не беспокойтесь слишком много о точном расчёте того, сколько вам нужно для выхода на пенсию.

Постарайтесь установить общую цель, к которой вы будете двигаться, и присвойте ей номер, чтобы сделать её более конкретной.

Затем начните рассматривать свои пенсионные сбережения как не подлежащие обсуждению ежемесячные «расходы» и корректируйте другие расходы по мере необходимости, чтобы освободить место для новой суммы.

В конце концов, вы можете проработать свой сберегательный план с помощью финансового консультанта.

Читайте также Акции BAT

5. Копите деньги для чего-нибудь интересного

Если все ваши сбережения уходят на скучную деятельность вроде погашения долгов, а также сбор денег на непредвиденный ремонт автомобиля и медицинские счета, единственным стимулом для экономии может быть страх перед тем, что произойдёт, если у вас не будет этих денег.

Страх – хороший мотиватор, но не очень весёлый.

Поэтому, даже если вы по уши в долгах и стремитесь выбраться из них как можно быстрее, не будет лишним запланировать некоторые скромные вознаграждения в рамках вашей программы сбережений.

Да, ежегодный отпуск стоимостью 750$ отбросит вас назад, но подумайте, что может произойти, если вы не возьмёте этот отпуск.

В один прекрасный день вы можете сорваться и потратить кучу денег, чтобы компенсировать все лишения среди огромного количества счетов, или же вы можете заболеть от переутомления и стресса.

Вы не только потратите больше, чем ушло бы на отпуск, но и не получите нескольких дней отдыха и восстановления, которые могли бы получить.

В зависимости от вашего финансового положения вам может быть нужно выбрать менее дорогую награду, но вы всё равно должны иногда потакать своим слабостям в разумных пределах.

В идеале, найдите способы баловать себя в течение года, которые не подразумевают расход денег, например, поход на природу с друзьями или вечеринки «в складчину«, а также игры или просмотры фильмов у вас дома.

Читайте также Что представляет собой торговля в нерабочие часы и могут ли инвесторы торговать в это время

6. Погасите долги с высокими процентами

Как можно быстрее погасите все долги, которые обходятся дороже, чем вы можете заработать на своих инвестициях.

Разумная долгосрочная норма доходности от инвестиций на фондовом рынке составляет 8%.

Поэтому, если у вас есть кредитная карта с процентной ставкой 20% или студенческий кредит с процентной ставкой 10%, погасите их, прежде чем вкладывать деньги в инвестиционные инструменты.

Как насчёт ипотечного долга, федерального студенческого кредита и автокредита, процентные ставки по которым, как правило, значительно ниже 8%?

Ваши деньги могут заработать больше, если вы их инвестируете, чем вы могли бы сэкономить, досрочно погасив кредит.

Кроме того, в начале вашей карьеры стоит откладывать как можно больше, чтобы вы извлекли выгоду из способности сложных процентов увеличивать ваши сбережения в течение длительного периода времени, прежде чем вы выйдете на пенсию.

Читайте также Как компании предупреждают инсайдерскую торговлю

7. Избегайте бесполезных долгов

Не влезайте в долги ради вещей, которые не являются долгосрочными инвестициями (покупка дома или оплата образования, которое вы можете себе позволить).

Потребительские долги наносят серьёзный удар по вашим финансам.

Например, когда вы покупаете автомобиль, он не только обесценивается каждый год, заставляет тратиться на обслуживание и в конечном итоге устаревает, но вы также каждый месяц теряете деньги на процентных платежах.

Но даже такие вещи, как дом и колледж, которые люди склонны считать инвестициями, не всегда приносят больше денег с течением времени, чем вы бы получили без них.

Нет смысла влезать в огромные долги, чтобы их финансировать.

8. Используйте автоматическое сохранение

Если ваш работодатель платит зарплату прямым переводом, вы можете сразу переводить часть денег на сберегательный счёт.

Если нет, настройте автоматический ежемесячный перевод денег с чекового счёта на сберегательный.

Если деньги автоматически вычитаются из вашей зарплаты и инвестируются в план 401 (k) или 403 (b) от вашей компании, или вы настроили свой собственный автоматический ежемесячный перевод на сберегательный счёт или Roth IRA, деньги, которые вам не нужны в краткосрочной перспективе, будут находиться вне вашего поля зрения.

В случае краткосрочных сбережений вам нужно будет держать деньги поблизости, но не делать их слишком доступными.

Например, если ваши чековые и сберегательные счета находятся в одном и том же банке, вам будет слишком легко перевести деньги из сбережений на чековый счёт.

Если же эти счета находятся в двух разных учреждениях, на перевод уйдёт некоторое время, и этой задержки может быть достаточно, чтобы вы пересмотрели своё решение, если вы пытаетесь потратить сбережения на то, что не очень нужно.

Для долгосрочных сбережений деньги должны лежать где-нибудь подальше, например, на пенсионном счёте.

Обычно для того, чтобы вывести пенсионные деньги до 59½ лет, нужно заплатить налоги и штрафы.

Читайте также Четыре лучших акции с низкой волатильностью в 2019 году

9. Используйте приложения, чтобы ответственно относиться к своему счёту

Помните приложения для составления бюджета, которые мы упоминали в третьем разделе? Они помогут вам сохранять ответственность за свои расходы и сбережения каждую минуту.

Они облегчают отслеживание покупок, позволяют посмотреть, сколько вы можете потратить по категориям и в целом, а также оценить, как вы продвигаетесь к достижению целей.

В следующем разделе мы рассмотрим некоторые распространённые ошибки бюджетного планирования, чтобы вы могли их избежать.

Читайте также Лучшие акции из индустрии марихуаны на NASDAQ

Ошибки бюджетного планирования, которых можно избежать

Все мы время от времени совершаем финансовые ошибки – это просто часть жизни.

Изучение распространённых ошибок бюджетного планирования может уменьшить ваши шансы на их совершение.

Ошибка № 1. Вы не отслеживаете расходы

Точно так же, как невозможно придерживаться диеты, если вы не знаете, сколько едите, вы не сможете придерживаться своего бюджета, если не знаете, куда идут деньги.

Вы должны следить за каждой покупкой, как маленькой, вроде платы за парковку, так и большой, вроде нового телевизора.

Лучший способ запомнить всё, что вы покупаете, – обновлять бюджет каждый вечер перед сном, пока все покупки и платежи по счетам ещё свежи в вашей памяти.

Вы также можете носить с собой небольшой блокнот, чтобы записывать свои покупки сразу после того, как вы их сделаете, или использовать приложение для личных финансов, которое поможет вам отслеживать все расходы с текущего счёта и кредитной карты.

Если вы не хотите отслеживать все траты, вам поможет простой старомодный инструмент бюджетного планирования: конверты с деньгами.

Возьмите несколько конвертов, напишите название бюджетной категории на внешней стороне каждого из них, положите внутрь сумму денег, которые вы можете потратить на каждую категорию за месяц, а затем следить за тем, чтобы этих денег хватило до конца месяца.

Современной версией этой системы является приложение Mvelopes, в котором используются цифровые конверты.

Оно подключается к вашему банковскому счёту, чтобы помочь вам отслеживать доходы и расходы, позволяет составить месячный бюджет для всех ваших расходов и помогает устанавливать финансовые цели.

Одна из неприятных истин в области бюджетного планирования заключается в том, что, когда вы постоянно отслеживаете свои расходы, любой шаг в сторону выглядит очень болезненно.

Но в этом то и есть вся суть, и каждый день является новой возможностью принимать более эффективные решения.

Когда вы превысили свой бюджет, запишите это. Неприятное чувство, которое вы ощутите, поможет вам не перерасходовать больше денег или не делать это снова.

Просто смотрите на это как на способ защиты от разорения. Примите излишки затрат, а затем двигайтесь дальше.

Не позволяйте отрицанию или так называемому эффекту «какого черта» сбить вас с курса.

Читайте также Преимущества и недостатки выхода компаний на открытый рынок

Ошибка № 2. Импульсивные покупки

Если вы покупаете пачку жевательной резинки в кассе каждый раз, когда вы идете в продуктовый магазин, а походы в магазин вы совершаете два раза в неделю, эта, казалось бы, незначительная покупка обходится вам в 8 долларов в месяц или почти 100 долларов в год.

Добавьте несколько импульсивных покупок в нескольких других магазинах и сайтах в течение месяца, и независимо от того, насколько недорогой является каждая отдельная покупка, в итоге они складываются в приличную сумму.

Нет ничего плохого в покупке жевательной резинки, но если при просмотре своего бюджета вы заметите, что покупаете ее 52 пачки в год, вы можете перейти на покупку жевательной резинки вдумчиво оптом в большом магазине, когда она продается за треть цены.

Импульсивные покупки обходятся дорого. Запись даже незначительных покупок в 1$, поможет вам тратить деньги более разумно в долгосрочной перспективе.

Читайте также Привилегированные акции

Ошибка № 3. Вы можете оказаться жертвой соблазнов

Иногда вы выходите, чтобы что-то сделать или купить, планируя потратить определённую сумму денег, которую вы заложили в бюджет.

Но когда вы возвращаетесь домой, оказывается, что вы потратили гораздо больше. Как это происходит?

Возможно, вы встречаетесь с друзьями в субботу вечером и думаете, что вы просто сходите в бар, но в итоге вся группа решает пойти поесть.

Вы уже настроились на то, чтобы повеселиться, поэтому легко поддаётесь давлению и присоединяетесь к компании, чтобы  не сидеть в одиночестве.

В этом же сценарии, после того, как вы выпьете пару рюмок, деньги могут показаться не такой уж большой проблемой, и вы начнёте угощать всех подряд вопреки здравому смыслу.

Такие вещи случаются, и вы не всегда будете достаточно эмоционально сильными, чтобы предотвратить их.

Но если вы знаете, что у вас есть привычка покупать при походе в магазин больше, чем планировали, или если вы знаете, что ваши друзья часто изменяют свои планы в последнюю минуту, то старайтесь либо избегать таких мероприятий, либо заблаговременно создавать для них больший бюджет.

Но вы всё равно можете исправить ситуацию, вернув избыточные покупки или перестроив свой бюджет на следующие несколько недель, чтобы компенсировать перерасход.

Читайте также Что такое Т+1, Т+2 и Т+3

Ошибка № 4. Чрезмерная бережливость делает вас несчастным.

Это ещё один момент, в котором бюджетное планирование похоже на диету: если вы попытаетесь слишком сильно себя ограничить, в конце концов вы сорвётесь и вся работа пойдёт насмарку.

Такой срыв может отбросить вас назад гораздо сильнее, чем потакание своим прихотям время от времени, поэтому лучше идите на случайные незначительные траты.

Купите бутылку вина или цветы для своего двора. Скачайте аудиокнигу (но сначала посмотрите в библиотеке).

Выпейте латте. Закажите пиццу. Просто держите все удовольствия в пределах вашей нормы расходов, и всё будет в порядке.

Пусть при этом вы сэкономите 200$ в месяц вместо 300, но это лучше, чем экономить 300$ в месяц в течение шести месяцев, делая себя несчастным в процессе, а затем сорваться и потратить 2500$ в седьмой месяц.

Читайте также Почему одни компании платят дивиденды, а другие нет

Ошибка № 5. Вы пытаетесь сделать всё максимально недорого

Иногда самый дешевый способ является не самым лучшим.

Если молоко, хлеб и яйца дешевле в одном продуктовом магазине, а курица, масло и крупы – в другом, вы не должны каждую неделю ходить в оба магазина, чтобы получить самую выгодную цену по каждому пункту.

Это потребует дополнительных денег и времени на бензин, и если вы не отличаетесь невероятно высоким уровнем самоконтроля, вы, вероятно, испытаете соблазн купить во втором магазине что-то, чего не было в вашем списке, тем самым сделав бесполезной всю вашу цель.

Продуктовые магазины используют систему скидок, чтобы заманить вас в магазин и заставить купить вещи, которые вам не нужны.

Лучше ходить в каждый магазин в разные недели и покупать лучшие предложения каждого магазина с расчётом на две недели.

И вы, наверное, слышали выражение «скупой платит дважды«.

Да, вы можете сэкономить 600$ в этом месяце, пропустив рекомендованный производителем срок замены ремня ГРМ вашего автомобиля, но в следующем месяце вы можете оказаться в затруднительной ситуации и потратить гораздо больше из-за поврежденного двигателя, если ремень порвётся.

Думайте о своих расходах не только с точки зрения денег, но и с точки зрения времени, возможных обострениях и здравого смысла.

Если у вас мало времени, определите, куда лучше всего приложить ваши усилия по экономии денег.

Например, следует ли вам сосредоточиться на сборе купонов, чтобы сэкономить 30 центов в продуктовом магазине, или лучше использовать это время, чтобы перевести траты на текущий счет, на котором не взимается ежемесячная плата за обслуживание?

Читайте также Экспертиза типа «Due diligence»

Ошибка № 6. Вы не просите о помощи

Если вам нужна помощь, чтобы не сбиться с пути, попросите кого-нибудь следить за тем, как вы себя контролируете.

Это может быть друг, родственник, супруг, финансовый тренер или финансовый консультант.

Вы также можете записаться на курсы или вступить в клуб бюджетного планирования, где члены отчитываются друг перед другом за свои расходы, а лидер группы требует ежемесячного посещения и предлагает персонализированные консультации.

Выберите кого-нибудь, с кем вам будет удобно обсуждать вопросы, связанные с деньгами.

Вы не обязательно должны делиться всеми деталями того, сколько вы тратите и что делаете, но вы должны честно говорить с этим человеком о том, каковы ваши цели, какие шаги вы предпринимаете для их достижения и остаётесь ли вы на правильном пути.

Важно выбрать того, кто не будет осуждать, если вы ошибётесь или поставите цель, с которой он не согласен, и кто не будет лгать и говорить вам, что серьёзная ошибка не имеет большого значения.

Человек, который вам нужен, должен быть правдивым, при этом поддерживать и поощрять вас.

Изучение успехов других людей может также дать вам идеи для улучшения ваших собственных привычек, в то время как изучение неудач других людей поможет предотвратить повторение их ошибок.

Некоторым людям для поддержания расходов нужен независимый профессионал, например, финансовый консультант или финансовый тренер.

Возможно, вы думаете, что не можете позволить себе их помощь, но если вы регулярно тратите 300$ в месяц на предметы, которые вам не нужны, а помощь профессионала стоит 100$ в месяц, в этом будет толк.

Скорее всего, вы также получите дополнительные советы и помощь в управлении капиталом, которые улучшат вашу общую финансовую картину так, что вы сами удивитесь.

Есть высококвалифицированные финансовые консультанты, которые берут почасовую оплату и работают с небогатыми людьми; вы даже можете найти помощь за пределами вашего региона по телефону или через онлайн-чат.

Если вы не можете позволить себе финансового консультанта, но ищете нейтрального и конфиденциального стороннего помощника, можете посмотреть на местные правительственные агентства или некоммерческие организации, которые предлагают кредитное консультирование, управление долговыми обязательствами или помощь в управлении деньгами.

Хотя вам, возможно, придётся предоставить документы, подтверждающие, что вы имеете право на их помощь, услуги, предназначенные для помощи людям с низким доходом или с большим уровнем задолженности, скорее всего, будут бесплатными.

Однако остерегайтесь тех, кто хочет взимать с вас плату за помощь.

Любой человек время от времени выходит из бюджета иногда независимо от того, сколько денег ему доступно.

Человек по природе является несовершенным. Примите это и будьте уверены в том, что отход от бюджета обязательно произойдёт.

Хоть это и не оправдание для принятия неверных решений, лучший способ исправить свои ошибки – не винить себя за них. Примите меры, чтобы исправить ошибку.

Возможно, вы сможете вернуть то, что вы купили (магазины часто имеют очень либеральную политику в отношении возврата), или компенсировать расходы, продав что-то ненужное на eBay, Amazon или Craigslist.

Может быть, вы ничего не можете сделать, кроме как поклясться сделать лучше в следующий раз. В этом случае простите себя и начните сначала.

В заключительном разделе этого урока мы вспомним всё, что вы узнали о составлении бюджета.

Читайте также Если у меня только $500 долларов, значит ли это, что я могу инвестировать только в недорогие акции?

10 тонкостей бюджетного планирования, о которых вам нужно помнить

Бюджетное планирование является важным компонентом финансового успеха, и его совсем не трудно реализовать.

Давайте быстро вспомним всё, что вы узнали в этом руководстве

  1. Бюджет нужен не только для бедных и тех случаев, когда вы ограничены в деньгах, или в вашей жизни происходят серьёзные изменения. Бюджетное планирование нужно всем, потому что оно облегчает достижение финансовых целей всех форм и размеров, независимо от того, какую именно цель вы поставили: воздержаться от долгов в следующем месяце или заплатить наличными за спортивный автомобиль.
  2. Бюджетное планирование позволяет делать долгосрочные и краткосрочные прогнозы о вашем финансовом положении, предотвращать кризисы, получать максимальную отдачу от денег, планировать крупные изменения жизни и наслаждаться душевным спокойствием.
  3. Системы бюджетного планирования – от простого блокнота и ручки до программного обеспечения для управления финансами и приложений для смартфонов – доступны для всех нужд и предпочтений.
  4. Составление бюджета ежемесячно, а не «от зарплаты к зарплате«, поможет вам научиться смотреть на свои финансы в долгосрочной перспективе.
  5. Следите за всеми своими расходами, а не только за большими. Нет ничего плохого в том, чтобы покупать латте каждый день, но вы должны знать, сколько вы тратите на него, и убедиться, что не выходите за пределы своих возможностей.
  6. Получение базового представления о своей финансовой ситуации является важной составляющей частью бюджетного планирования. Убедитесь, что вы знаете, сколько у вас остаётся после уплаты налогов, и как в эту картину вписываются ваши необходимые и дополнительные расходы.
  7. Проявляя гибкость с категориями бюджетными и позволяя себе разумные вознаграждения, вы предотвратите превращение бюджета в обузу и сможете без труда его придерживаться.
  8. Хорошо поддерживаемый бюджет поможет вам достичь краткосрочных целей, например, накопить денег на отпуск, а также долгосрочных целей, например, накопить определённую сумму на пенсию.
  9. Избегайте ошибок в бюджетном планировании, таких как чрезмерная бережливость, которая делает вас несчастным, а также не позволяйте маленькой ошибке привести к большим из-за чувства разочарования. Если вы вдруг всё испортили, помните, что вы всего лишь человек. Простите себя, исправьте ошибку, если это возможно, и поклянитесь делать лучше в будущем.
  10. Бюджет должен развиваться по мере изменения ваших жизненных обстоятельств. Не ожидайте, что бюджет, который вы составили в 25 лет, будет актуален в 35 или даже 27. Ваши доходы и расходы со временем будут меняться, часто ежегодно. Например, если вы получаете повышение, вам нужно скорректировать бюджет, чтобы отразить в нём то, как вы будете тратить или откладывать дополнительные деньги.

Читайте также Как вычисляется базовая стоимость инвестиций

Бюджет является отличным инструментом не только для управления деньгами, но и для того, чтобы спокойно спать по ночам.

С хорошо спроектированным бюджетом вы всегда будете знать, куда идут ваши деньги, не сбились ли вы с пути к достижению своих финансовых целей, и сможете ли вы выдержать штормы, которые будут возникать время от времени.

Если ваши расходы слишком высоки по сравнению с доходами, бюджет будет надоедливым, но необходимым напоминанием о том, что вам нужно что-то изменить – и чем раньше вы прислушаетесь к этим странным цифрам, тем лучше для вас.

Жизнь «от зарплаты до зарплаты» возможна только временно; рано или поздно у вас возникнут расходы, которые вы не сможете потянуть, или цель, которой вы не сможете достичь, если вы не научитесь планировать бюджет.

Если расходы будут находиться в пределах ваших возможностей, бюджет поможет вам достичь долгосрочных целей, таких как возможность работать на низкооплачиваемой но интересной для вас работе или выход на пенсию к 65 годам.

Возможно вам также будет интересно прочитать статьи

Как торговля после закрытия рынка влияет на цены акций

Пять лучших по производительности акций в сфере информационных технологий за 2019 год

Как рассчитывается процентный прирост или убыток по инвестициям?

Поделиться с друзьями:

Читайте также:

Инвестирование, курс 101. Руководство для начинающих инвесторов

Содержание1 Инвестирование, курс 101. Введение2 Инвестирование, курс 101. Что такое инвестирование2.1 Что такое инвестирование2.2 Инвестиционные ...

Стили торговли на Форекс

Основные стили торговли на Форекс, рекомендации по их выбору

Трейдарам, начинающим торговать на Forex, необходимо выбрать индивидуальный стиль торговли, которого они будут придерживаться. Это ...

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Сигналы для Forex 👉